北京乐考网-2025年初级银行从业资格证个人理财巩固试题 .pdfVIP

臣心一片磁针石，不指南方不肯休。——文天祥

·····-2025年初级银行从业资格证个人理财巩固试题

第1题商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、

跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。

A.具备必要的专业知识.行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

正确答案:A,B,C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第19条：商业银行应当根据有关规定

建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业

务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和

监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

第2题根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。

A.个人理财业务人员的风险管理

B.个人理财顾问服务的风险管理

C.综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发的风险管理

E.个人理财业务产品销售的风险管理

正确答案:B,C,D,E

解析：根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务和

综合理财顾问服务的风险管理以及个人理财业务产品风险管理。其中个人理财业务产品风险

管理又包括个人理财业务产品开发和产品销售的风险管理。

第3题在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。

A.投资项目风险

穷则独善其身，达则兼善天下。——《孟子》

B.信托公司风险

C.项目主体风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

正确答案:A,B,C,E

解析：信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

第4题银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可以分为()。

A.保本性资产

B.股票类资产

C.债券类资产

D.非保本性资产

E.保利资产

正确答案:A,D

解析：我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括两部分：第一部分为保本性资

产，即投资者在到期日可以获得100%的本金，同时有机会获得更高回报，如风险较低的国

债、央行票据，信用等级较高的企业债券、短期融资券，货币市场基金等;第二部分是非保

本性资产，投资者不一定能回收100%的本金，风险较大伴随着更高收益，如各种外汇产品

等。

第5题下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

正确答案:A,B,C,E

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

第6题基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

正确答案:A,B,C,D,E