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理财生活的艺术

人生的现金流量图净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结购婚房子女出生退休55岁求学阶段的纯消费期：如何为子女接受良好教育提供充分的财务支持？参加工作后的积累期：如何在维持收支平衡的同时，保护个人资产的安全和提高资产积累的效率？退休后的纯消费期：如何使积累足以支付退休后的各项开支，维持高品质的晚年生活？赡养父母25岁

理财在不确定的环境中，进行资源的时间配置。

投资理财的最终目的-享受美好生活用今天的钱、创造未来的梦。01-累积现金、投资未来02用未来的钱，圆今天的梦。03-分期付款、享受生活。04

理财的内容应急资金（存款）教育资金一般投资资金退休资金

家庭的理财决策消费决策投资决策融资决策风险管理决策DCAB

01你不理财，财不理你02机会到处都是03长线是金04专家理财05兼顾风险保障理财观念

家庭年工资性收入=A其他投资收入=B投资收入比C=B/（A+B）×100%≥90%理财高手当C≥50%理财很优秀≤30%投资有问题你目前的投资状况

您选择了什么？期货期权彩票银行存款传统保险保本型01注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画收入型02理财类产品政府债券债券基金成长型/投资型03股票房地产投资连结保险投机型04

理财需要长时间才能看出效果投资年数累计金额最后十年财富金额102030401564549423122346280000156453377872923157654绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单

负债类产品理财产品和服务服务类品资产类产品

01存款：储蓄存款、债券、教育储蓄02债券：国债、企业债券、金融债券、可转换债券03基金：开放式基金、封闭式基金和04封闭可转换开放基金05股票：普通股、优先股、股票期权06保险：人身险和财产险资产类产品

负债类产品（一）住房按揭贷款01汽车贷款02家居装修贷款03小额信用消费贷款04耐用消费品贷款05教育助学贷款06出国留学外汇贷款07出国留学人民币贷款08

负债类产品（二）旅游度假贷款综合经营贷款个人小额抵押贷款保单质押贷款房产抵押贷款

服务类产品（一）外汇宝：个人实盘外汇买卖，指个人客户参照国际外汇市场的汇率，通过银行的柜台或电子交易将所持外币买卖变成另一种外币的行为。9种货币：美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、英镑、港元、加拿大元和新加坡元。12

服务类产品（二）01黄金宝：指不发生实金交割的个人实盘黄金买卖业务，也称“纸黄金”业务。02

服务类产品（三）01信托02

人寿保险的类型人寿保险人身意外保险健康保险

储蓄（消费）01保障02不见不散03投资是每一个人保障财务健康的必要选择04

结束语：为客户提供他需要的产品客户的预期超过客户的预期超值部分基本价值低于客户的预期破坏价值满意没有不满意不满意