理财观念与行动.pptVIP

个人理财第一讲理财观念与理财行动第一节理财观念什么是“理财”个人理财的目的有关理财的若干观念理财的必然性又称为“个人财务规划”个人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对个人一生的现金流量进行控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭生活在各时期的财物需要。什么是个人理财？什么叫做“理财”？理财的主要内容投资规划01居住规划02教育投资规划03个人风险管理与保险规划04个人税务筹划05退休计划06遗产规划07满足日常生活需要二、个人理财的目的1.满足日常生活需要（1）日常生活的各种需要高级需要基本需要（2）不同阶段的需要 自我实现的需要

尊重的需要

社交的需要

安全的需要

生理的需要单身时期新婚时期满巢时期退休时期年龄（岁）20－2930－4040－4950－59阶段特征工作初期，收入及工作较不稳定年轻气盛可能发生意外。双收入家庭可能买房、买车事业稳定肩负家庭重任子女教育费用支出负担较重成人病危险群退休规划收入大幅减少医疗费用增加退休安养费需求大经济状况开始有收入及储蓄经济渐趋稳定事业和收入已达顶峰安排固定收入来源养老理财方式积极创造财富以购房为目标追求较高利润为子女安排教育费用投资时兼顾投资与成长平衡为退休作准备减少积极性投资投资以保本安全为主0102通货膨胀：美国联邦储备银行成立后到现在，1美元已贬值为0.12各种危险：自然的或人为的财富的减值：自然因素；技术因素2.规避风险和财富保值增值是一个普遍的要求。因为人的欲望是无限的。3.财富增值二、个人理财的目的钱不是万能的，但没钱是万万不能的君子爱财，取之有道钱为人服务，而不是钱支配人财富是不断积累的正确理财有利于财富的增加“你不理财，财不理你”12345三、个人理财的几个观念理财方式和水平可以决定贫富理财收益与风险并存理财需要投资，但不拒绝投机理财具体决定除了个人关于钱的知识，还与人的胆识与勇气有关理财需要学习与训练个人理财起始越早越好三、个人理财的几个观念经济社会变革国外的个人理财中国的个人理财个人成长的需要四、理财的必然性BDAC对投资暴利期望的下降——对风险的理性态度对教育的准备对养老的准备对提高生活品质的渴望中国的家庭和个人，随着生活水平的提高，选择的理性日趋上升：四、理财的必然性01040203了解自己个人资产负债个人理财的过程个人理财的影响因素第二节理财行动一、个人理财的过程准备阶段01筹划阶段02实施阶段03总结阶段04了解自己了解市场和市场环境了解相关知识了解信息准备阶段：知已知彼一、个人理财的过程策划阶段：凡事预则立一、个人理财的过程2.策划阶段：凡事预则立确立目标过程：确定符合实际的目标；为每个目标贴上标签为该目标定个时间表确定优先实现的目标明确策略要根据自己的目标、时间、精力和兴趣的财力状况安排分布策略多元化和合理组合原则适当集中，扬长避短策略适可而止，见好就收不熟不入一、个人理财的过程订立计划订立计划的过程估量机会确立目标明确前提条件提出备选方案评价、比较方案制定辅助计划形成计划一、个人理财的过程经济目标财务计划更好地控制开支现金预算计划将财富积累到一定程度储蓄和投资计划控制债务和借款成本债务计划拥有梦想的住房买房计划因残疾或生病而不能伤残和健康保险计划工作的情况下仍有收入过早死亡，确保家人人寿保险计划生活的着落在退休后仍能舒适地生活退休计划确保财产按规定留给遗产计划我的受益人一、个人理财的过程实施阶段：胆大心细大胆实践坚持原则从容应急评估总结经验教训总结阶段：一、个人理财的过程风险承受能力财力上的承受能力心理上的承受能力冒险能力5个问题测试你的理财倾向010203二、了解自己5个问题测试你个人理财倾向（1）你去买正在上映的某知名电影的电影票，你要买8点30分的票，小姐却告诉你票已经卖完了，只剩下午夜场的票。她还告诉你，8点45分在小厅有一个新电影上映，不过你没有听过那部新电影的名字，你会：A.购买