理财规划师专业能力二级第二章保险规划.pptVIP

定期寿险增添保障01意外险只承担意外伤害责任，因为疾病产生的风险并不包括在内，建议丽丽再购买一份人寿保险来保障自己。对于大学生群体来说，定期寿险费用低、保障全面，性价比要高于终身寿险。02购买理财产品意外险和定期寿险的费用可控制在2000元之内，那么丽丽每学期还有4000元的储蓄可以用于投资理财产品。对于大学生来说，余额宝、基金定投以及P2P网贷都是不错的理财途径。丽丽可以将每月1000元的花费存入余额宝，不但存储方便，也有一定的收益；4000元储蓄可投资基金定投，每月定投金额不需要太多，几百块就可以；此外也可以投资P2P网贷，P2P网贷的投资门槛通常为100元到1000元，投资收益一般在6%-10%左右，比较适合大学生，丽丽每月可投入几百元来获取收益。第二单元寿险及年金险需求的确定方法寿险需求的确定方法原则：家庭的经济状况没有因为死亡风险而发生任何变化，生活水平没有因为当事人的死亡而下降。生命价值法以一个人的生命价值做依据，来考虑应该购买多少保险估计被保险人以后的年均收入确定退休年龄从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，剩余的支出假设贡献给他人213家庭需求法当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额：保额=生活费+教育费+供养费+对外负债+丧葬费等-既有资产4例2-1确定实际的年金险保额（共两种方法）确定养老资金需求缺口确定实际需求的养老金额可以用预计的老年生活费作为确定购买多少养老保险的初步标准。年金险需求的确定方法方法一例2-2刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。俩人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨，理财规划师假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%。方法二1例2-3李先生现在40岁，假设其退休前年平均收入是10万元，60岁退休。假设他年收入不变，并按保险公司用以参考制订人寿保险费率的生命表假定其死亡年龄，他的收入平均用到40岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，40岁的人平均能再活37.62年。21家庭保险规划支出，还可以利用“双十原则”进行简单的经验测算。2年收入的10%用来购买保险3保额应该是年收入的10倍双十原则人寿保险的分类创新型人寿保险——（1）万能寿险人寿保险的分类遵循万能寿险的保费缴纳方式创新型人寿保险——（2）变额万能寿险变额万能寿险的资产保存在一个或几个分离的账户中，互相转账不需要手续费、税金。人寿保险的分类创新型人寿保险——（3）分红保险分红保险的红利，来源于：死差益利差益费差益二、年金保险*年金保险的概念01在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。02以被保险人的生存为给付条件的人寿保险。03年金保险多用于养老，又叫养老年金保险04按照购买方式：趸缴年金分期缴费年金注：缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度按照年金保险给付频率：按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金按照年金保险给付日期：期初给付年金期末给付年金按照年金保险给付的不同起始时间：即期年金保险延期年金保险（二）年金保险的分类终身年金定期生存年金注：常见的终身年金有三种：纯粹终身年金、固定期间终身年金、带返还终身年金按照年金保险给付的期限：个人年金、联合生存年金注：联合生存年金根据给付条件划分为两种主要形式：联合投保人共同生存;只要有一人生存按照年金领取人数：无返还年金返还年金按照保险费有无返还：固定年金变额年金按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变：（二）年金保险的分类三、健康保险*健康保险的概念健康保险以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险；常见的健康保险重大疾病保险、医疗费用保险、长期护理保险、伤残收入保险四、意外伤害保险*意外伤害保险的概念是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时，由保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。意外伤害的构成要件意外发生的、外来因素造成的身体受到伤害事故与伤害之间存在因果关系意外伤害保险的分类个人意外伤害保险团体意外伤害保险第三单元财产险产品介绍*火灾保险货物运输保险运输工具保险工程保险DCAB一、