社会保障与商业保险的区别及功用.ppt

谢谢ThankYou英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第*页务实提升合规英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R165G0B33英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第*页务实提升合规王斌社会保障与商业保障的区别及功用河南分公司新渠道业务部老年风险01生育风险02疾病风险03伤残风险04失业风险05死亡风险06一、现代社会的经济与社会风险老年风险体现为：就业机会的减少；劳动收入锐减；医疗费用支出增加；通货膨胀；家庭小型化；未富先老的社会结构。60岁退休，退休后每月需花1000块钱，我们按平均寿命80岁来计算，你将需要：1000×12×20=24万元的养老金；01假如每月2000元，你将需要：2000×12×20=48万元养老金02假如我们以3%的通胀计算：03则分别是58万和116万04养老需要多少钱？2、疾病风险疾病带来劳动收入的减少，同时疾病将导致医疗费用支出的急剧膨胀。高血压冠心病癌症糖尿病高血脂人类卫生部副部长朱庆生2004年11月5日在国务院新闻办举行的新闻发布会上说，至今，中国农村有一半的农民因经济原因看不起病，中西部农民因看不起病，死于家中的比例高达60％——80％，这几年中央财政中的卫生支出比重仅占1.6％到1.7％，其中70％的医疗费用用于城镇，只有约30％用于农村。每年大约有1305万的农村人口面临因病致贫或返贫的危险因病致贫、返贫自我保障及其局限性1购买商业保险公司提供的人寿、健康、财产和责任保险，以求得不同程度的保障；2局限：价格3信息不对称带来逆选择4保险市场失灵5互济功能差6无助于缓解贫困，缩小贫富差距7二、现代社会实现经济保障的主要途径01个人储蓄02局限性：保障能力有限03随意性04没有互济05无法化解更大范围内的风险局限性?（同上）保障能力有限随意性互济性差激化家庭矛盾无法化解更大范围内的风险3、家庭成员之间的互助如合作社，友谊社、友爱社等局限性：自愿合作，组织松散；分散风险能力较小；较高的道德风险；容易解体。我国政府曾于20世纪90年代初期和中后期两度试图重建农村合作医疗，但是“民办公助，自愿参加”的原则，实际上是在制度设计上没有明确合作医疗国家责任主体的定位，缺乏资金的保障和政策的强力推进，再加上卫生人才匮乏，基础设施落后，最终均未能成功。1234564、互助组织企业年金工资、奖金各种员工福利计划各种互助保险组织（二）集体的经济保障途径01.社会保险02.社会救济、社会福利03.宏观经济政策，比如就业促进与就业保障政策；04.政府立法保障，比如残疾人保障法、老年人保护法（三）政府的经济保障途径社会保险与商业保险都基于相同的风险集中与分散的技术机制。众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式，将风险转移给保险人；保险人集中了大量同质风险单位，以大数法则和概率统计为数理基础，利用保险精算技术确定投保人应缴纳的保险费，并建立保险基金；保险事故发生时，对遭遇损失的被保险人进行经济赔偿或给付，实现了风险的集中与分散。商业保险的风险集中与风险分散的技术机制，是近代社会保险产生的一个重要的技术基础。一、社会保险与商业保险的共性社会保险保障的项目一般包括养老、医疗、失业、工伤、生育保险等，有的国家还将遗属保险、残障保险单独列出来。商业人身保险处置的风险类别也主要集中在年老、疾病、死亡、伤残和生育等风险。01在社会保障资源一定的前提下，社会保险的覆盖面越广、保障程度越高，商业人身保险的可发展空间就越小。02处置的风险类别极其相似都对被保险人的损失进行补偿或给付。商业保险的本质是一种经济补偿制度，对被保险人的损失提供经济补偿或经济给付是其基本的职能。社会保险同样要对法定范围内、遭遇特定风险的被保险人支付社会保险金，为其提供基本生活保障，达到稳定社会秩序、促进社会进步的社会政策目标。都需要确定一个合理、充足的缴费率，建立保险基金或社会保险基金。01社会保险同样需要筹集资金，