课件保险精算基础上海财经大学.pptVIP

**********************保险精算基础保险精算是指利用数学和统计学原理,对各种风险进行分析和预测,从而设计出合理、公平的保险产品和保费标准。这一学科涉及概率论、数理统计、模拟分析等多个领域,为保险行业的健康发展提供了坚实的数学基础。保险的概念与分类保险的概念保险是一种风险管理工具,通过转移和分散风险的方式,为投保人提供财务保障。保险公司收取保费,在被保险人发生意外事故时,给予相应的赔付。保险的分类保险可以按照不同的标准进行分类,如按照保险标的可分为人身保险和财产保险;按照保险期限可分为定期保险和终身保险;按照保险方式可分为定额保险和赔付保险。保险的风险管理1风险识别识别保险业务中的潜在风险因素2风险评估对已识别的风险进行定量分析与评估3风险控制采取有效措施控制和缓释已识别的风险4风险监控持续跟踪风险状况并及时调整应对措施保险公司必须建立全面的风险管理体系,包括识别、评估、控制和监控各类风险。风险管理不仅能降低公司自身的风险暴露,也能更好地向客户提供保护。这需要全公司上下的共同努力,以确保公司的稳健经营。寿险保险费的计算方法逐年计算法根据被保险人生命概率的变化,每年计算保单应收取的保费,保费金额不同。可客观反映风险变化。平均保费法将保险期间内所需支付的总保费平均分摊,每年保费相等。简单易行,适用于大众保险。保单贷款利息法按保单贷款利率计算贷款利息,作为保费的一部分。灵活反映现金价值的变化。寿险保费的计算还需要考虑死亡率、利率等精算假设,适当平衡保险公司的收益性和保单持有人的负担。寿险保险金的计算方法寿险保险金的计算需要考虑多个因素,包括保险合同条款、被保险人的年龄、保险期间、死亡率表和折现率等。通过精密的计算公式,可以准确地得出每一种保险合同对应的保险金数额。精算师扮演着关键角色,需要深入分析数据,选择合适的精算假设,确保保险金计算公平合理。寿险精算的基本原理1生命表寿险精算以生命表为基础,根据人口的死亡率和生存概率进行计算。2现值计算通过折现技术,将未来的保险给付金额折算为现值,以确定合理的保险费。3风险管理寿险精算需要对保单持有人的死亡风险、生存风险等进行评估和管理。4法规要求寿险精算师需要遵循行业法规和监管要求,确保精算结果合规合法。寿险准备金的计算在寿险行业中,准备金是保险公司必须按照监管要求计提的一种保障金。其中最主要的包括未到期责任准备金和未决赔款准备金。30%未到期责任未到期责任准备金占寿险公司总资产的比例通常在30%左右。70%未决赔款未决赔款准备金占寿险公司总资产的比例通常在70%左右。5Y准备金理算寿险公司通常每5年对准备金进行一次全面精算,实现动态管理。2.5%准备金利率寿险准备金的准备金利率通常为2.5%左右。年金保险费的计算年金保险根据支付年限和支付期限的不同,其保险费也会有所差异。终身养老年金由于支付期限更长,保险费相对较高;而定期年金和即期年金由于支付期限较短,保险费相对较低。年金保险金的计算60月缴费以每月60元计算20年缴费以每年20年计算300K总缴费20年内累计缴纳的保费3K月领取退休后每月领取3000元年金保险金的计算主要包括保费的计算和保险金的计算两个部分。保费以每月60元，连续缴纳20年为例,总计缴纳300,000元。退休后每月领取3,000元年金,这种年金保险金计算方式适用于多数的定期年金产品。年金准备金的计算年金开始支付年龄保单持有人的退休年龄年金保险期限年金给付金额65岁60岁20年每年10,000元年金准备金是保险公司为满足未来年金给付责任而提留的资金。它的计算需要考虑年金开始给付的时间、给付期限、每期给付金额等因素。通过精算方法得出现值,从而确定保险公司应提留的年金准备金金额。非寿险保险费的计算3%费率根据风险因素和损失率计算出的非寿险保险费率50%费用率保险公司的销售、管理和理赔等费用占总保费的比重35%赔付率保险赔付金额占总保费的比重12%利润率保险公司从非寿险保险业务中获取的利润非寿险保险费的确定需要综合考虑风险因素、销售成本、理赔支出以及利润目标等多方面因素。保险公司会进行深入的数据分析和精算计算,以确保保险费的合理性和盈利性。非寿险保险金的计算非寿险保险金的计算主要包括对损失程度、损失频率等因素的分析。通过对大量历史理赔数据的统计分析,确定合理的给付标准,确保保险公司能够承担预期的赔付风险。保险金计算需考虑多个因素,如保险责任范围、免赔额等。保险责任范围决定了保险公司需承担的赔付责任范围,影响保险金的计算