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平安银行零售风险缓释,至暗时刻已过.pdf

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公司首次覆盖|平安银行

正文目录

1核心管理层落定,组织架构调整到位5

2零售业务结构调整,但战略主导地位不变6

2.1零售信贷结构优化,对公业务阶段性补位6

2.2以零售为主导的核心战略延续7

3零售结构调整带来阵痛,业绩增长阶段性承压8

3.1规模:贷款规模有所收缩8

3.2价格:净息差大幅下滑10

3.3风险:零售不良快速生成11

4零售风险缓释,至暗时刻已过13

5投资建议14

6风险提示16

6.1高风险零售资产出清进度不达预期16

6.2零售不良加速暴露16

6.3宏观经济复苏低于预期16

图表目录

图表1:近一年,平安银行分行行长变动5

图表2:平安银行营业收入分部结构6

图表3:平安银行净利润分部结构6

图表4:上市银行零售贷款占总贷款的比重(截至2024年6月末)7

图表5:部分股份行零售客户数及AUM(截至2024年6月末)7

图表6:部分股份行私行客户数及AUM(截至2024年6月末)8

图表7:平安银行贷款增速的拆分以及贷款结构变化9

华福证券图表8:平安银行零售贷款余额变化(单位:亿元)9

图表9:平安银行零售贷款结构变化9

图表10:平安银行单季净息差走势及同比降幅10

图表11:平安银行贷款收益率降幅趋缓10

图表12:平安银行存款利率加速下行10

图表13:平安银行处于转型阵痛期,营收、归母净利润同比增速承压11

图表14:零售非房贷款贡献平安银行七成左右的不良12

图表15:不良贷款生成率处于高位12

图表16:平安银行信用卡不良率处于历史高位13

图表17:平安银行贷款增速变化13

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