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12.客户加保三原则.pptx

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客户加保三原则

授课时间60分钟授课方式讲授、提问、互动、演练课程目标通过课程学习帮助学员熟悉客户投保三原则2025/1/20课程前言

目录CONTENTS保单检视流程客户加保三原则12ü3保单检视七步走

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客户加保三原则1.保障是否足额?2.保障是否全面?3.保障是否合理?

1.保障是否足额家庭保障需求一览表人生阶段个人(家庭)年收入保费支出占年收入比例险种购买优先顺序家庭优先投保成员各保障类型推荐额度(基本保额:万元)推荐理由意外保障健康保障养老保障投资理财单身期:参加工作到结婚前(2-5年)3万≤收入<8万10%以内意外保障、健康保障、投资理财、养老保障先本人后父母(为父母投保重疾或养老,以减轻未来自身负担)30~805~10根据自身经济状况适当考虑此阶段无家庭消费支出及子女教育的压力,在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则。在保险规划方面应注重个人意外保障,在此基础上可根据自身经济情况购买重疾医疗或理财分红保险。8万≤收入<15万20%以内80~15010~2015万≤收入<30万150~30020~305~1030万≤收入<100万300~100030~10010~30100万≤收入1000以上100以上30~50家庭形成期:结婚到新生儿诞生(1-5年)3万≤收入<8万15%以内夫妻双方中收入高者30~805~10根据自身经济状况适当考虑此阶段为家庭的主要消费期,合理安排支出是家庭理财最重要的内容,投资要服从于家庭开支的需求。此外,这个时期家庭资产还不够多,未来预期的开支和风险比较多,如:意外、疾病、再教育及变换工作带来的风险。因此,保险理财应首先考虑风险防范。8万≤收入<15万20%以内80~15010~2015万≤收入<30万150~30020~305~1030万≤收入<100万30%以内300~100030~10010~30100万≤收入1000以上100以上30以上子女成长期:孩子从小学到大学(9-12年)3万≤收入<8万15%以内健康保障、养老保障、投资理财、意外保障先家长后子女30~805~10根据自身经济状况适当考虑此阶段家庭最大的开支是子女教育费和保健医疗费。但随着子女自理能力的逐渐增强,家长可在自身重疾医疗保障完善的情况下,进行未来养老准备或购买理财分红型保险来确保资产的安全性和保值增值。8万≤收入<15万20%以内80~15010~2015万≤收入<30万150~30020~305~1030万≤收入<100万30%以内300~100030~10010~30100万≤收入1000以上100以上30以上家庭成熟期:子女工作到自己退休前(约15年)3万≤收入<8万15%以内夫妻双方中保障缺乏者15~405~105~10此阶段自己的工作能力、工作经验、经济状况都将达到最佳的状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此,理财重点应侧重于扩大投资。但由于已经进入人生后期,万一投资失败就会葬送一生积累的财富,所以,在投资上应侧重选择具有稳定、安全投资回报,同时还具备养老功能的分红理财型保险。8万≤收入<15万20%以内40~7510~2010~2015万≤收入<30万75~15020~3030以上30万≤收入<100万30%以内150~50030~10050以上100万≤收入500以上100以上100以上

家庭保单检视报告家庭保单检视报告2014年8月16日保障类别主要保障功能家庭成员建议保额保障状况保障缺口健康保障重大疾病治疗及补充社会医疗保险金,预防老年医疗费用侵占养老金□有___万□无□有___万□无□有___万□无□有___万□无养老保障准备退休金,保障退休后生活的品质及尊严;逐年规划,以适当的时间换取养老空间□有___万□无□有___万□无□有___万□无□有___万□无投资理财通过专家、机构理财获取稳健回报;预备家人生活费用5~10年;解决家庭负债:车子、房子、生意等□有___万□无□有___万□无□有___万□无□有___万□无意外保障当突发意外造成收入中断时,确生活水平不下降;支付大额意外伤害医疗费用□有___万□无□有___万□无□有___万□无□有___万□无财产保障预防家庭财产意外损失,解决后顾之忧(车子、房子、生意等)保全资产不缩水□有___万□无□有___万□无□有___万□无□有___万□无专家分析及建议

原则一

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