2025年反洗钱案例分析题及答案 .pdfVIP

君子忧道不忧贫。——孔丘反洗钱案例分析题及答案

案例1.**商⾏经营范围为：零售农机配件、五⾦等，其注册资本为10万元，平时该商⾏账户资⾦收⽀总约在200万元左

·······2025·5·10·13·17·18·······**···········850···5·20······550·

····**····5·30········**········2025···6·4·8·11··········3····

100万元;6⽉5、7、9、11⽇转出资⾦4笔，共计900万元。

请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?

(A、D)

A短期内资⾦集中转⼊、分散⽀取，与客户⾝份、财务状况、经营业务明显不符

B法⼈、其他组织和个体⼯商户短期内频繁收取与其经营业务明显⽆关的汇款

C频繁⽀取⼤额现⾦，违反现⾦管理办法

D经营规模⼩，与资⾦交易量不相称，存在套现⾏为

选项解析：对于B选项，5⽉10、13、17、18⽇不存在连续的三天，题⼲也未明⽰⼀天之内三笔汇款;对于C选项，于法⽆

据。

法条链接：参见案例5

案例2.某⾯包店为个⼈经营，经营范围仅限中餐、⾯包。2006年10⽉该店在某股份制商业银⾏A⽀⾏开户。开户以来，该

账户交易极为频繁，⼏乎每天都有交易发⽣。交易规律是，每天从同⼀个贸易公司汇⼊⼏笔资⾦后，⽴即提现或转账付出，提

现交易的⾦额均接近10万元，账户的余额通常很⼩。经统计，2007年该账户共：转账收⼊101笔，⾦67元;提现

79笔，⾦，⾦额为199800元的交易多达59笔;转账付出109笔，⾦;全年⽆1笔存⼊现⾦交易。

请说出选项中的情况符合哪些可疑情形?

(A、B)

A短期内相同收付款⼈之间频繁发⽣资⾦收付，且交易⾦额接近⼤额交易标准

B法⼈、其他组织和个体⼯商户短期内频繁收取与其经营业务明显⽆关的汇款，或者⾃然⼈客户短期内频繁收取法⼈、其

他组织的汇款

C没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发⽣⼤量资⾦收付

D⾃然⼈银⾏账户频繁进⾏现⾦收付且情形可疑，或者⼀次性⼤额存取现⾦且情形可疑

选项解析：对于C选项，⾯包店并未多头开户;对于D选项，案例未涉及⾃然⼈账户。

法条链接：参见案例5

案例3.某私⼈账户在⾜球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过⽹银及现⾦形式存⼊，笔数极多，存⼊款项短期内

以现⾦⽅式提出，提款后⼜要求银⾏职员将现⾦存⼊其他多个账户。请问该交易符合以下哪个可疑点

(A、D)

A.短期内资⾦集中转⼊、分散⽀取，与客户⾝份、财务状况、经营业务明显不符

B.法⼈、其他组织和个体⼯商户短期内频繁收取与其经营业务明显⽆关的汇款

C.频繁⽀取⼤额现⾦，违反现⾦管理办法

D.经营规模⼩，与资⾦交易量不相称，存在套现⾏为

选项解析：对于B选项，案例仅涉及⾃然⼈账户交易;对于C选项，于法⽆据。

法条链接：《⾦融机构⼤额交易和可疑交易报告管理办法》

第⼗⼀条商业银⾏、城市信⽤合作社、农村信⽤合作社、邮政储汇机构、政策性银⾏、信托投资公司应当将下列交易或者

⾏为，作为可疑交易进⾏报告：

(⼀)短期内资⾦分散转⼊、集中转出或者集中转⼊、分散转出，与客户⾝份、财务状况、经营业务明显不符。

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

(⼆)短期内相同收付款⼈之间频繁发⽣资⾦收付，且交易⾦额接近⼤额交易标准。

(三)法⼈、其他组织和个体⼯商户短期内频繁收取与其经营业务明显⽆关的汇款，或者⾃然⼈客户短期内频繁收取法⼈、

其他组织的汇款。

(四)长期闲置的账户原因不明地突然启⽤或者平常资⾦流量⼩的账户突然有异常资⾦流⼊，且短期内出现⼤量资⾦收付。

(五)与来⾃于贩毒、⾛si、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸⾦融中⼼的客户之间的资⾦往来活动在短期内明显增

多，或者频繁发⽣⼤量资⾦收付

(六)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发⽣⼤量资⾦收付。

(七)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

(⼋)客户⽤于境外投资的购汇⼈民币资⾦⼤部分为现⾦或者从⾮同名银⾏账户转⼊。

(九)客户要求进⾏本外币间的掉期业务，⽽其资⾦的来源和⽤途可疑。

(⼗)客户经常存⼊境外开⽴的旅⾏⽀票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

(⼗⼀)外商投资企业以外币现⾦⽅式进⾏投资或者在收到投资款后，在短期内将资⾦迅速转到境外，与其⽣产经营⽀付需

求不符

(⼗⼆)外商投资企