银行其他资产管理.ppt

*三、我国私人银行发展现状及意义（一）我国私人银行发展现状2005年9月27日，瑞士友邦银行成为首家进入我国市场的国际私人银行。2006年4月，美国花旗银行私人银行在上海设立，与此同时，国际私人银行在我国成立才引起我国银行业界的高度关注。于是，2007年3月8日中国银行与苏格兰皇家银行集团在北京、上海两地设立首家中外合资本土私人银行，准入门槛为100万美元；2007年8月6日招商银行在深圳成立了首家中资私人银行，准入门槛为1000万人民币，拉开了中国私人银行开展高端客户财富管理的序幕，可以说，2007年是中国私人银行业的纪事“元年”。随之而来的，我国境内商业银行相继成立私人银行并推出了各自的私人银行业务计划。详见表9-1。与国外私人银行几百年的历史相比，我国私人银行发展仅三年多的时间，在产品的研发上、客户准入门槛、资产规模以及私人银行在银行利润中占比存在很大的差距。目前大多数国内中外资银行都相继开展了私人银行业务，他们大多将客户目标锁定为企业家及年轻新贵上。如何分散投资，保证财富增殖及安全，以及公司上市、债券承销、企业资产管理等投资顾问服务往往更为客户关注。银行服务因需求而生，针对不同的客户需求，量身定做个性化投资服务方案才是我国私人银行业务取胜的关键。*（二）我国发展私人银行的意义截至2009年7月，中国可投资资产1000万元以上高净值人群达32万人，资产规模超过9万亿元。这些都为我国私人银行发展、经营转型、拓展利润空间和品牌提升提供市场基础。1、促进银行经营战略转型。银行面临着“脱媒”现象，传统存贷盈利模式越来越受到市场挑战与约束，这就决定了我国银行未来发展必然向以个人零售业务为主的财富管理盈利模式转型。私人银行作为银行个人零售业务的核心，国内银行以私人银行发展为契机，推进经营模式的转型。2、拓展利润空间。私人银行业务是银行利润丰厚的高端中间业务。根据美国私人银行数据表明，美国私人银行利润占银行利润35%，年均15%速度增长，其中资产管理费占收入45%，经纪费占20%，净利息收入占25%。3、有利于银行品牌提升。私人银行是银行个人零售业务中最富有挑战性的业务领域，是银行体现自身综合经营能力的招牌。通过私人银行服务加以改善和提升。尽管私人银行的服务影响的人数不多，但其影响力巨大，服务一旦得到客户认可，有利于提升银行品牌形象。第五节案例分析1案例一：三口之家理财规划2背景情况3家庭基本情况4居住在上海的李先生是一名某外资公司产品开发工程师，目前夫妻两人月收入为5万元，但不善于理财。他们还有一个聪明可爱的儿子，今年5岁了，每月花费1500元的教育费用。李先生还有一笔房屋租金收入，目前是1500元。这个家庭每月各种化费共计6500元，另外每月1500元的医疗和保健费用。如此一来，他们每月结余4.2万元。夫妻俩的年终奖金12万元，家庭存款450万元，每年利息收入10万元左右，扣除每年4000元的车险费用和3万元的旅游费用，年度结余59万元。5投资规划需求*家庭存款如何盘活1在李先生的家庭资产和负债结构中，他们没有任何债务负担，总资产达930万元。其中活期存款50万元，各类定期存款400万元，股票市值150万元，自用房产价值250万元，投资用房产价值50万元，另有价值30万元的自备车一辆。2除了近几年房地产价格上升而拥有300万元房产外，家庭资产存款急需投资规划，现在存放在银行账户上，年均仅有利率2.2%使得李先生觉得有些“可惜”。他问道，如何解决自己投资单一性问题？银行能否介绍一些投资产品？3*欢迎进入银行世界银行管理观摩教学第七章商业银行其他资产业务管理*第一节商业银行证券投资银行证券投资的目的获取收益.流动性管理。123654风险资本管理。消除信用风险。管理利率风险。二、银行证券投资的对象证券投资主要是债券。三、银行证券承销1、证券承销的方式：（1）全额包销。（2）助销。（3）代销。2、商业银行承销证券的原因（1）获取承销手续费用，增加经营收入。（2）从证券买卖中获取收益。（3）为关系客户获得所需的证券，促进了银企关系。（4）树立社会形象。*第二节商业银行国际业务管理国际业务是银行传统业务发展的延伸，都是为了适应市场的需要发展起来的。国际业务是指银行开展的跨国界银行业务，包括国际贸易融资、国际贷款和外汇交易业