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第五章与工程有关的税收及工程担保保险

【知识点】工程保险

包括：建筑安装工程一切险、职业责任险、意外伤害保险和工程质量保证保险。

一、建筑安装工程一切险

（一）建筑工程一切险

针对自然灾害或意外事故造成标的物损失的综合性财产保险。与一般财产保险不同，建筑工程一

切险不但承保物质标的，还承保责任标的，并对事故发生后的清理费用均予以承保。

1.责任范围

（1）物质损失部分的责任范围：

1）洪水、水灾、暴雨、潮水、地震、海啸、雪崩、地陷、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害。

2）雷电、火灾、爆炸。

3）飞机坠毁、飞机部件或物件坠落。

4）盗窃。指一切明显的偷窃行为或暴力抢劫造成的损失。但如果盗窃由被保险人或其代表授意

或默许，则保险人不予负责。

5）工人、技术人员因缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为对于保险标的所造成的损失。其中恶意

行为必须是非被保险人或其代表授意、纵容或默许的，否则不予赔偿。

6）原材料缺陷或工艺不善引起的事故。这种缺陷所用的建筑材料未达到规定标准，往往属于原

材料制造商或供货商的责任，但这种缺陷必须是使用期间通过正常技术手段或在正常技术水平下无法

被发现的。如果明知有缺陷而仍使用，造成的损失属故意行为所致，保险人不予负责。工艺不善指原

材料的生产工艺不符合标准要求，尽管原材料本身无缺陷，但在使用时导致事故的发生。

本条款只负责由于原材料缺陷或工艺不善造成的其他保险财产的损失，对原材料本身损失不负责

任。

7）除保单条款规定的除外责任以外的其他不可预料的自然灾害或意外事故。

8）现场清理费用。此项费用作为一个单独的保险项目投保，赔偿仅限于保险金额内。如果没有

单独投保此项费用，则保险人不予负责。

保险人对每一个保险项目的赔偿责任均不得超过分项保险金额以及约定的其他赔偿限额。对物质

损失的最高赔偿责任不得超过总保险金额。

（2）第三者责任险的责任范围。

建筑工程保险的第三者指除保险人和所有被保险人以外的单位和人员，不包括被保险人和其他承

包人所雇佣的在现场从事施工的人员。

在工程期间的保单有效期内，因发生与保单所承保的工程直接相关的意外事故造成工地及邻近地

区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担经济赔偿责任时，均可由保险人按条款的规

定赔偿，包括事先经保险人书面同意的被保险人因此而支出的诉讼及其费用，但不包括任何罚款，其

最高赔偿责任不得超过保险单明细表中规定的每次事故的赔偿限额或保单有效期内的累计赔偿限额。

2.除外责任

（1）对物质损失的保险项目和第三者责任险均适用的除外责任：

1）战争、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的损失、费用或责任。

2）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏。

3）罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任。

4）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失费用和责任。

5）大气、土地、水污染引起的任何损失、费用和责任。

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6）被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失、费用或责任。

7）工程全部停工或部分停工引起的损失、费用和责任。

8）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失。

9）保险单规定的免赔额。免赔额以内的损失,由被保险人自负，超过免额部分由保险人负责。

（2）适用于建筑工程保险物质损失部分的特殊除外责任：

1）设计错误引起的损失、费用和责任。建筑工程的设计通常由被保险人雇佣或委托设计师进行

设计，设计错误引起的损失、费用和责任应视为被保险人的责任，予以除外；设计师错误设计的责任

可由相应的职业责任保险提供保障，即由职业责任险的保险人来赔偿受害者的经