网上支付案例分析.ppt

我国网上银行内部发展中的问题网上银行的业务品种匮乏，没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行提供的产品，无论是帐务查询、转帐服务、代理交费、银证转帐，还是为企业销售网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，除业务品种少的问题比较突出外，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行只起到了一个传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用；在操作界面上没有体现个性化服务的特点，只是传统业务处理系统界面的简单模仿，没有体现INTERNENT的根本属性———靠变化和新颖吸引客户。网上支付功能急待突破和完善。针对BtoC的小额网上交易，如代理交纳手机费、电话费和小额购物等，各商业银行一般利用信用卡、储蓄卡作为支付工具，为本行的签约客户提供网上支付服务，基本满足了签约客户的网上支付需求；但针对BtoB的大额支付，目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而BtoB交易一般占电子商务交易额的90％左右，因此，电子商务的发展迫切要求商业银行完善网上支付手段。网上交易的安全问题亟待解决。资金安全对于客户、商家和银行都是至关重要的，因此安全问题是网上银行的核心问题。网上交易的安全性主要涉及以下三个方面：一是客户端的安全性，如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在着客户端被模仿的可能性；二是信息传输过程中的安全性，传统的支付方式，支付信息是在银行的内部网络上传输的，内部网与外部网采取了相当的安全隔离措施，因此内部网的安全性是比较高的，网上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公开传递的，因此存在着支付信息被篡改和窃取的可能性；三是银行网站和电子商务网站的安全性，尽管目前各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，但对于超级“黑客来说，仍存在着防不胜防的问题。有调查表明，进行网上交易，用户最担心的也是安全问题。ConsumerReports对网上银行进行排名,在考察帐户设立和网站导航是否简便易行、用户隐私和安全规定以及在线支付成本之后，该杂志列出了十五家最受欢迎的网上银行。E－Trade（ET）。该公司只提供网上银行业务，但拥有1万台自动柜员机。该公司要求开立帐户的最低额度为1000美元，对帐户余额低于这个标准的，每月将收取10美元的费用。花旗银行（Citibank）。该公司每月收取7.50美元的手续费，最低帐户余额为1500美元。该银行也透过邮局寄送单据。NetBank（NTBK）。没有最低帐户余额要求，也不收取月费。摩根大通（JPMorganChase）。月费9.50美元，最低帐户余额3000美元。BankOne（ONE）。该公司允许用户通过邮局寄送单据。但收取月费6.45美元，最低帐户余额为500美元。全球最受欢迎网上银行座次排定我国网站支付具体分析中国电子商务网（http:///）针对我国已在因特网上开展电子商务的现状进行了一次全面细致的调查，并对各网站的支付问题作了调查。类别数量百分比付款方式网上专卖29243.6%现金方式电汇或邮汇信用卡网上交易6813.5%现金方式电汇或邮汇信用卡网上商城11523.9%现金\电汇或邮汇\信用卡\消费(会员)卡网上预定275.5%现金\电汇或邮汇\信用卡网上教育334.1%会员制\入网费\教育卡网上医院183.3%电汇或邮汇\信用卡网上银行91.6%证书,理财,实时网上支付网上政务91.6%会员制合计571100%?中文电子商务网站分类及数量截至12/31/99网上银行案例分析李琪西安交通大学电子商务研究所网上支付要求金融业电子化，E-Bank（ElectronicBank）的建立成为大势所趋。E-Bank，直译电子银行，又称网上银行，即是在Internet上的虚拟银行柜台。电子银行的含义一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；A二是是以各分行为单位设有网址，并互相联接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。B第一种模式以工商银行，中国银行和中信实业银行为代表；第二种模式则被建行、招商银行所采用。C目前国内网上银行基本组织形式按其是否有具体的物理营业场所：这类网络银行，一般只有一个具体的办公场所，没有具体的分支机构、营业柜台、营业人员。这类银