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（业务管理）投资担保公司备案公司业务操作

XXX投资担保有限公司

业务作业指导书（暂行）

第壹章总则

第壹条为规范XXX投资担保有限公司（以下简称公司）的投资、委贷、担保等项业务（以下简称业务）工作流程，明确业务办理程序，提高工作水平，防范风险，特制定本作业指导书。

第二条公司业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信、严谨、认真和负责的原则。

第二章业务受理要求及基本程序

第三条本公司开展业务，要求客户提供保证，且对其履约能力、抵（质）押物的权属和价值，及实现抵（质）押权的可行性进行严格审查。

第四条法人客户受理条件：

（壹）登记注册，具有独立法人资格；

（二）重合同、守信用，有较高的资信等级，有好的领导班子和较高的运营管理水平；

（三）原则上要求连续运营二年之上，且能依法运营，无重大民事和经济纠纷；

（四）项目符合国家产业政策，有较好的经济效益；

（五）业务涉及金额不超过该客户有效净资产的70%；（有效净资产指扣除存货及应收账款中的呆坏账、待摊费用、无法确认的无形资产、递延资产等项目的净资产额）

（六）无重大不良信用记录，提供的资料真实、有效；

（七）保证措施合法、有效、安全；

（八）由金融机构或国家及省内的知名企业承诺承担责任，或以可变现性强的股票、能转让的知名企业的股权、票据、债券、存单、外汇、黄金，著名企业的知识产权质押的，或其他措施能使公司避免损失且能给公司带来较好效益的，可放宽受理条件；

（九）公司认为必备的其他条件；

（十）对非自然人的其他客户参照此执行。第五条个人客户受理条件：

（壹）郑州本地户籍或于本地拥有资产；

（二）年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；

（三）从事正当行业，有稳定收入；（四）社会地位较高、信誉良好。第六条开展业务基本程序：

（壹）申请和受理；

（二）调查；

（三）决策；

（四）签订合同；

（五）事中管理；

（六）终结。

第三章业务申请和受理

第七条项目受理实行项目经理首问负责制。客户电话咨询时，原

则上接听电话的项目经理即为该项目的受理人；来访客户由当日值班项目经理负责接待，客户较多时可委托其他项目经理接待。

第八条项目经理根据客户需求提供有关咨询和业务指南，且认真登记客户信息表，月初项目运营部对上月登记的《客户信息登记表》汇总装订、整理成册，由专人管理。

第九条经初步沟通，基本符合条件的客户，项目经理请其按要求填写《申保书》或业务申请书，且提供以下文件资料，经认真核对后，于《项目核查表》上签名：

（壹）法人营业执照（副本）*；

（二）法人组织机构代码证*；

（三）公司章程(非公司类企业应提供工商登记资料)*；

（四）法人税务登记证*；

（五）基本财务报表。

第十条进入下壹步调查程序的客户，项目经理根据业务进程适时要求客户提交以下文件、资料：

（壹）贷款卡*；

（二）法定代表人证明书和法定代表人（或委托人）身份证*；

（三）验资方案、资产评估方案书*；

（四）当期（季、月）的财务报表及近俩年度财务审计方案，包括资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等*；

（五）主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件；

（六）主要运营者简历、工作业绩及于同行业中的建树等；

（七）股东会或董事会关于对外借款、担保、抵（质）押的决议；

（八）客户购销合同、进出口许可证；

（九）客户担保申请书，应说明企业简介、生产运营情况、企业管理情况、财务情况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、仍款来源及未来三年现金流量预测、企业拟提供的保证措施等内容,有条件的可附报软盘壹张；

（十）如果贷款是用于固定资产投资项目的，客户仍应提供项目批复、项目可行性研究方案等有关资料，且说明项目配套资金的落实情况等;

（十壹）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；所提供资料要加盖单位公章。

第十壹条对个人客户，项目经理审查其条件，且请其提供身份证、户口薄、资产证明及收入证明等。

第十二条项目经理认为项目能够进入调查程序的，即可进行调查。第四章业务调查

第十三条项目经理依据《公司项目调查实施细则》、《公司客户资信评价暂行办法》对客户进行综合全面的调查和风险评估，且提交调查方案。

第十四条实地调查实行项目经理A、B角制度，以A角为主，且最终出具调查方案；B角的责任是协助A角工作，且负有业务监督职责，当A、B角意见有分歧时，以A角意见为主，同时B角独立于调查方案上出具自己意见。

第十五条项目经理应参照《公司担保和反担保管理暂行办法》和客户共同制定保证方案，且对方案的合法性、合理性和可操作性于调查方案中进行充分的分析论证。

第十