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个人贷款评级授信申请书模板

一、借款人基本信息

(1)借款人姓名：张三，性别：男，出生日期：1985年2月15日，身份证号码户籍所在地：北京市海淀区，现居住地址：北京市朝阳区。借款人张三先生自2007年参加工作以来，一直在某知名互联网公司担任技术岗位，具备丰富的行业经验和稳定的职业背景。近年来，凭借出色的业绩和良好的职业素养，张三先生在公司内部晋升为技术部门主管，月均收入约为2万元。

(2)借款人家庭情况：张三先生已婚，配偶为某国有企业员工，双方感情和睦，育有一子，现年三岁。家庭整体经济状况良好，无重大债务负担。家庭月均收入约为3万元，扣除日常开销、子女教育及赡养父母等费用后，家庭月结余约为1.5万元。

(3)借款人信用记录良好，无逾期贷款、信用卡透支等不良信用记录。个人信用报告显示，张三先生自2009年起，累计使用过5张信用卡，信用额度分别为3万元、5万元、2万元、4万元和6万元，信用使用率长期保持在合理范围内。此外，张三先生自2010年起，在银行办理了个人住房贷款，贷款金额为80万元，期限为20年，目前贷款余额为30万元，月还款金额为3500元，无逾期还款记录。

二、借款用途及还款能力分析

(1)本次贷款申请主要用于扩大个人经营业务。借款人张三先生目前经营一家电子商务公司，主要业务为线上销售家居用品。随着公司业务的不断扩展，张三先生计划增加库存和拓宽销售渠道，以提升市场竞争力。此次贷款将用于购置一批新库存，并用于网络广告推广及拓展线下合作商。根据市场调查及公司发展规划，预计新业务将带来可观的经济效益。

(2)借款人具备较强的还款能力。张三先生每月收入稳定，家庭月结余约为1.5万元，除去每月固定支出，如房贷、生活费等，每月可自由支配收入约为1万元。同时，张三先生的配偶收入稳定，家庭总收入约为3万元。考虑到此次贷款金额及期限，借款人可充分利用家庭收入进行偿还。此外，公司业务发展势头良好，预计未来几年将保持稳健增长，届时可通过提高公司收入进一步保障贷款偿还。

(3)为确保贷款按时偿还，借款人已制定详细的还款计划。首先，借款人将每月结余的1万元用于偿还贷款本息，预计在贷款期限内可完全还清贷款。其次，借款人将加强财务管理，优化成本结构，提高公司盈利能力，为偿还贷款提供充足的资金来源。同时，借款人愿意将房产作为抵押物，以确保贷款安全。在贷款期间，若遇到特殊情况影响还款，借款人承诺将及时与银行沟通，寻求解决方案。

三、担保情况说明

(1)本次贷款申请中，借款人张三先生已提供房产作为抵押担保。抵押房产位于北京市朝阳区，面积为100平方米，估值约为300万元。该房产为借款人所有，无任何权利负担，产权清晰。抵押物价值充足，能够有效覆盖贷款本金及利息，为贷款提供了较强的安全保障。

(2)借款人配偶亦同意作为共同借款人参与本次贷款，共同承担还款责任。配偶为国有企业员工，月收入稳定，具备较强的还款能力。双方共同承诺，如借款人无法按时偿还贷款，配偶将承担相应的还款责任，确保贷款本息的按时足额偿还。

(3)此外，借款人还计划提供一辆价值约50万元的车辆作为备用担保。该车为借款人个人所有，无任何权利负担，可随时用于抵押。车辆抵押可进一步增强贷款的安全性，为银行提供额外的保障措施。借款人承诺，在贷款期限内，如需赎回抵押车辆，将提前与银行协商，确保贷款的顺利进行。

四、风险控制措施

(1)针对借款人还款能力风险，银行将采取以下措施进行控制。首先，对借款人及其配偶的财务状况进行详细审查，包括收入证明、银行流水、资产状况等，确保其具备足够的还款能力。根据借款人月收入2万元，家庭月结余1.5万元的数据，银行评估其还款比率为50%，符合银行风险控制标准。此外，借款人所在公司近三年的财务报表显示，公司盈利稳定，增长率为15%，进一步印证了借款人的还款能力。以2020年为例，借款人公司净利润为100万元，预计2023年净利润将超过150万元，显示出良好的增长趋势。

(2)针对借款用途风险，银行将实施严格的项目审查流程。借款人计划将贷款用于扩大电子商务业务，包括增加库存和广告推广。银行将要求借款人提供详细的业务计划书，包括市场分析、销售预测、成本预算等。通过对业务计划的审查，银行将确保贷款用途的合理性和可行性。同时，银行将要求借款人提供第三方审计机构出具的业务可行性报告，以增加项目的可信度。以2021年某电子商务公司为例，通过类似的审查流程，该公司的贷款项目成功获得银行批准，并在一年内实现了30%的销售额增长。

(3)针对担保物风险，银行将采取以下措施进行控制。首先，对抵押房产进行评估，确保其价值充足。根据市场评估，抵押房产价值为300万元，贷款金额为100万元，抵押率仅为33.33%，远低于银