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4.国际金融机构和外国金融机构国际金融机构在美国的大规模建立和运行出现在第二次世界大战之后,随着第二次世界大战后布雷顿森林体系的建立和运行,国际货币基金组织、世界银行、国际清算银行等国际金融机构或将总部、或将其重要的分支机构建立在美国。美国已经成为当前真正的国际金融中心。20世纪70年代布雷顿森林体系解体后,外国金融机构开始大举进入美国金融市场。随着金融全球化浪潮的兴起,美国金融市场已经发展成为全球金融业激烈竞争的“大战场”。4、美国银行体制的演变当1694年世界上第一个股份制银行——英格兰银行创立时,北美13州仍然是英国的殖民地,直到1782年美国才建立了第一家银行——北美银行。1914年美国联邦储备体系的建立标志着美国银行体制的框架基本形成。美国近现代银行体制的初创1782年美国历史上第一家银行—北美银行成立,银行在州政府注册,开创了美国州级监督管理体制的历史。第一银行、第二银行的建立与联邦管理银行体制的诞生。1791年美国第一银行获得营业执照,在联邦政府注册,期限20年。由于其股份中近70%左右为外国人所持有,人们担心这会影响美国经济的发展和稳定,再加上第一银行妨碍了各州银行和地方势力的利益,遭到了他们激烈的反对,遂于1811年注册期满后停业。1817年1月美国第二银行正式建立。第二银行招致曾经反对过第一银行的同一势力的反对,于1836年第二银行注册期满时,转变成一家州银行继续营业。美国双线银行管理体制的确立所谓双线银行管理体制是指美国联邦政府和各州有关当局同时都有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。美国1782-1791年是单一的州级银行管理体制;1792-1811年是双线银行管理体制;1812-1816年是单一的州级银行管理体制;1817-1836年又恢复双线银行管理体制;1837-1863年再次恢复单一的州级银行管理体制。1864年以后,双线银行制度。(1863年2月,国会通过了《国民银行法》)当代美国银行体制的必威体育精装版发展彻底解除单—州原则。1994年9月美国国会通过了《州际银行法》,允许商业银行从1997年6月1日起跨州经营金融业务,设立分支机构,从而形成了遍及全美的银行网络。改革双线多头的银行监管体制。20世纪30年代大萧条后,联邦储备体系对银行业的监督管理比前更为集中,趋于统一。(2008年美国次贷危机,美国财政部计划赋予美联储监管华尔街公司的权力,当某家投资银行的行为威胁到整个金融系统时,美联储可以进行调查)鼓励银行业步入混业经营新时代。11999年11月4日美国国会通过《金融服务现代化法》其主要内容有:2促进银行、证券和保险之间的联合经营,加强金融机构的竞争力;3强化银行业与工商业的分离,实现金融体制的现代化;4保留并扩展监管机构;加强金融监管;5强调消费者保护;6强调对小企业和农业企业提供金融服务;7以法律形式作出对有关课题进行研究的明确要求。8④2010年美国金融监管改革2010年7月21日,美国总统奥巴马签署金融监管改革法案,这标志着历时一年多的美国金融监管改革立法完成。这一法案全称为《2010年华尔街改革和消费者保护法》,又以参议院银行委员会主席克里斯托弗·多德和众院金融委员会主席巴尼·弗兰克命名,简称为《多德-弗兰克法案》。围绕监管系统性风险和消费者金融保护两大核心,多德-弗兰克法案又着重推进了七个方面的改革措施。——消费者金融保护。创立消费者金融保护署(CFPA),以保证美国消费者在选择使用住房按揭、信用卡和其他金融产品时,得到清晰、准确的信息,同时杜绝隐藏费用、掠夺性条款和欺骗性的做法。该机构设立在美联储系统内,但保持独立的监管权力,署长由总统直接任命。由于消费者金融涉及面很广,该机构可以监管各类银行和非银行机构,包括所有资产规模在100亿美元以上的信贷机构和各类金融中介,而且可以独立制定监管条例并监督实施。——建立新的监管协调机制。为改变多头监管下的“监管重叠”和“监管空白”痼疾,成立新的金融稳定监督委员会;该委员会由财政部牵头,其成员包括10家监管机构在内的16名成员,主要职责在于识别和防范系统性风险。在此框架下,现有的货币监理署(OCC)和储蓄机构监理署(OTS)合并,以监管全国性的银行机构;由美联储负责监管金融控股公司和一些地方银行;同时保持联邦储蓄保险公司(FDIC)的监管职能。对有系统性风险的金融机构,该法案提出更高的资本充足率、杠杆限制、流动性和风险管理要求,但具体标准将由即将成立的委员会确定。引人注目的是,该机构将获得“先发制人”的监管授权,即在2/3多数投票通过后,可批准美联储对大型的金融机构强制分拆重组,或资产剥离,以防范可能的系统性风险

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