《货币银行学引言》课件.ppt

*******************货币银行学引言货币银行学是经济学的重要分支学科，研究货币、银行与金融体系如何影响经济活动。课程简介课程目标了解货币与银行的理论基础。掌握货币政策与金融监管的原理和实践。课程内容货币的本质、货币供给与需求、货币市场均衡、货币政策工具和机制、银行的组织架构、银行的风险与监管。学习方法课堂讲授、案例分析、小组讨论、课外阅读。考核方式平时作业、期中考试、期末考试。货币的本质与职能1交换媒介货币是商品和服务交易的媒介，方便商品和服务流通。2价值尺度货币可以衡量商品和服务的价值，为价格提供参考标准。3价值储藏货币可以将价值保存下来，方便未来进行消费和投资。4延期支付手段货币可以用于未来偿还债务，方便借贷和金融交易。货币供给与货币需求1货币供给中央银行控制货币供应量，包括基础货币和商业银行的货币创造。货币供给曲线通常被认为是垂直的，因为央行可以控制货币供给水平。2货币需求货币需求是指经济主体愿意持有的货币数量，取决于利率、收入水平和通货膨胀预期。货币需求曲线通常向右下方倾斜，因为当利率上升时，人们会倾向于持有较少的货币，而更多地持有其他资产，例如债券。3均衡利率当货币供给等于货币需求时，货币市场处于均衡状态，利率被称为均衡利率。均衡利率代表了借贷资金的成本，对投资和经济增长至关重要。货币市场均衡货币市场均衡是指货币供给和货币需求相等时的状态。此时，利率处于均衡水平，既不会过高也不会过低。货币供给货币需求中央银行控制的货币数量经济主体持有货币的意愿利率上升，货币供给减少利率上升，货币需求减少利率下降，货币供给增加利率下降，货币需求增加利率决定供求力量利率是货币市场中借贷资金的租金，由货币供求力量决定。市场均衡当货币供求达到平衡时，利率处于均衡水平。政策影响中央银行通过调整货币供应量，影响利率水平，进而调节经济活动。货币金融政策目标与工具货币金融政策的目标主要包括稳定物价、促进经济增长、维护金融稳定等。常见的政策工具包括公开市场操作、存款准备金率、再贷款利率等。传导机制货币金融政策的传导机制是指政策工具如何影响经济活动。主要包括利率传导机制、信贷传导机制、资产价格传导机制等。传统货币政策利率工具中央银行通过调整政策利率，影响银行贷款成本，从而控制信贷规模和货币供应量。准备金率工具中央银行要求商业银行保留一定比例的存款作为准备金，降低准备金率，银行可贷资金增加，反之亦然。公开市场操作中央银行通过买卖政府债券，影响市场流动性，进而影响货币供应量。再贴现率工具中央银行对商业银行提供再贴现贷款，调整再贴现率，影响商业银行借贷成本。非常规货币政策量化宽松政策中央银行购买资产，增加货币供给，降低长期利率。负利率政策中央银行对商业银行存款收取利息，鼓励银行放贷。前瞻指引中央银行承诺未来一段时间内维持宽松的货币政策，稳定市场预期。货币银行业监管维护金融稳定监管机构通过制定和实施监管规则，防止系统性风险，维护金融体系稳定。保护消费者权益监管机构监督银行遵守相关法律法规，保护消费者免受不公平的金融服务。促进金融创新监管机构积极应对金融科技发展，鼓励创新，同时防范潜在风险。银行的组织架构银行的组织架构是指银行内部各个部门和岗位的设置及其相互关系。银行的组织架构一般分为职能部门和业务部门，以及各级管理层。职能部门负责银行的日常运营和管理，如财务管理、人力资源管理、风险管理等。业务部门负责银行的业务经营，如贷款业务、存款业务、投资业务等。管理层负责银行的决策和监督，并对银行的经营业绩负责。银行的资产负债表资产负债表是反映银行在特定时间点的财务状况的关键文件，展示了银行的资产、负债和净值。资产是银行拥有的资源，如贷款、证券和现金。负债是银行对外的债务，如存款和借款。净值是银行的资产减去负债后的剩余价值。资产负债净值资产负债表中，资产和负债必须相等，净值反映了银行的资本实力。资产负债表是银行财务状况的重要指标，可以帮助投资者了解银行的经营状况和风险水平。银行的收益平衡银行收益来源银行收益主要来自利息收入，包括贷款利息收入、投资利息收入和存款利息收入。其他收益来源包括手续费收入、交易收入和投资收益。银行支出银行支出主要包括利息支出，主要指支付给存款人的利息。其他支出包括运营成本、管理成本和税金等。银行的流动性和风险1流动性风险流动性风险指的是银行无法及时满足客户取款或支付需求的风险，导致银行资金周转困难。2信用风险信用风险是银行借款人无力偿还贷款本息的风险，会导致银行资产损失和利润下降。