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金融学课件第三章金融机构

目录CONTENTS金融机构概述银行业金融机构非银行金融机构合作性金融机构其他金融机构金融机构的风险管理

01金融机构概述CHAPTER

定义金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织。它们通过提供支付、融资、投资、保险等金融服务，在经济社会中发挥着重要的桥梁和纽带作用。功能金融机构的主要功能包括信用中介、支付中介、金融服务、风险管理等。它们通过吸收存款、发放贷款、办理结算等方式，为经济社会提供必要的资金支持和服务保障。金融机构的定义与功能

按业务性质分类可分为银行类金融机构和非银行类金融机构。银行类金融机构主要包括商业银行、中央银行、政策性银行等；非银行类金融机构则包括证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等。按是否接受监管分类可分为受监管的金融机构和不受监管的金融机构。受监管的金融机构如商业银行、保险公司等，需要遵守相关法律法规和监管要求；不受监管的金融机构则相对自由，但也存在较大的风险。按所有制形式分类可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构。国有金融机构由国家控股或全资拥有；民营金融机构则由民间资本控股或全资拥有；外资金融机构则由外国资本控股或全资拥有。金融机构的分类

数字化与智能化01随着互联网和人工智能技术的不断发展，金融机构正加速向数字化和智能化转型，以提高服务效率和客户体验。综合化与跨界化02金融机构正逐渐从单一业务领域向综合化、跨界化方向发展，以提供更多元化的金融产品和服务。绿色金融与可持续发展03在全球气候变化和环境问题日益严峻的背景下，绿色金融和可持续发展已成为金融机构的重要发展方向。它们将更多地关注环保、清洁能源等领域，推动经济社会可持续发展。金融机构的发展趋势

02银行业金融机构CHAPTER

123商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为主要业务的金融机构，是金融体系的重要组成部分。定义与功能包括负债业务（吸收存款）、资产业务（发放贷款）、中间业务（办理支付结算等）以及表外业务（担保、承诺等）。主要业务商业银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等，需要建立完善的风险管理体系进行防范和控制。风险管理商业银行

政策性银行定义与功能政策性银行是由政府发起并出资成立的金融机构，旨在支持国家经济发展和产业结构调整。主要业务包括贷款、投资、担保等，主要支持基础设施建设、农业、中小企业等领域。与商业银行的区别政策性银行不以盈利为主要目标，而是注重社会效益；同时，其资金来源和资金运用受到政府的严格监管。

03监管要求外资银行在本国开展业务需遵守当地的法律法规和监管要求，包括市场准入、业务范围、风险管理等方面。01定义与功能外资银行是指在本国境内由外国资本控股或参股的银行机构，其业务范围和监管要求与本国银行相似。02主要业务包括吸收存款、发放贷款、办理国际结算等，同时提供外汇交易、投资咨询等多元化金融服务。外资银行

03非银行金融机构CHAPTER

证券承销与保荐证券经纪证券自营证券资产管理证券公司证券公司协助企业发行证券，确保发行过程符合法规，并向投资者推荐证券。证券公司使用自有资金进行证券投资，获取投资收益。证券公司代理客户买卖证券，提供交易通道和投资咨询服务。证券公司接受客户委托，管理客户资产，实现资产保值增值。

保险公司接受客户投保，承担保险责任，收取保险费。保险承保保险公司对客户发生的保险事故进行查勘、定损、理算、赔付等。保险理赔保险公司运用保险资金进行投资，获取投资收益，确保偿付能力。保险投资保险公司提供风险咨询、防灾防损、再保险等服务。保险服务保险公司

信托公司接受委托人委托，管理、运用和处分信托财产，实现信托目的。信托业务财富管理资产管理金融服务信托公司提供财富管理服务，包括资产配置、投资规划、税务筹划等。信托公司运用自有资金或受托资金进行投资，获取投资收益。信托公司提供企业融资、并购重组、股权投资等金融服务。信托公司

04合作性金融机构CHAPTER

信用合作社信用合作社是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。类型根据地域和业务范围的不同，信用合作社可分为农村信用合作社和城市信用合作社。业务信用合作社的主要业务包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算、办理票据承兑与贴现等。定义

定义合作银行是指由私人和团体组织的互助性集体金融机构。主要目的是为了使其成员能取得低息贷款。资金来源于其成员交纳的股金和存款。有的还吸收其他团体和个人的存款，或向大银行借款。一般规模很小。类型根据合作银行的组织形式和业务特点，可分为股份合作制银行和农村合作银行。业务合作银行的主要业务包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算、办理票据承兑与贴现、发行金融债券等