《货币银行学导论》课件.ppt

**********************货币银行学导论本课程将介绍货币银行学的核心概念和理论。您将了解货币体系的运作方式，以及银行在经济中的作用。课程简介教材主要教材：《货币银行学》第九版，中国人民大学出版社，郭庆旺等编著。课程目标理解货币、银行和金融市场的基本理论，掌握金融体系运行的机制和规律。教学方式课堂讲授、案例分析、课后作业、期末考试。什么是货币货币的定义货币是充当一般等价物的商品，用于交换商品和服务，它是商品经济发展到一定阶段的产物，是社会生产力的发展和商品交换发展的结果。货币的本质货币本质上是价值的符号，它是商品价值的一种表现形式，体现了商品价值的社会属性，方便了商品交换，促进了社会生产的发展。货币的职能11.价值尺度货币充当商品价值的衡量标准，方便人们比较不同商品的价值。22.交易媒介货币是商品交换的媒介，简化了商品交换过程，提高了交换效率。33.价值储藏货币可以将价值保存起来，便于人们在未来进行交易或消费。44.支付手段货币是履行债务、支付各种费用的手段，如税款、工资、租金等。货币供给货币供给是指一个经济体中流通的货币总量，它由中央银行和商业银行共同决定。货币供给的增加会降低利率，促进经济增长，但也会导致通货膨胀。M1M1流通中的现金和活期存款M2M2M1加上定期存款和储蓄存款M3M3M2加上大额定期存款和机构存款M4M4M3加上其他非银行金融机构的存款货币乘数货币乘数是指商业银行体系中货币供给与基础货币的倍数关系，它反映了商业银行创造货币的能力。货币乘数的数值取决于商业银行的超额准备金率、存款准备金率和公众持有现金的比例。货币超额准备金银行持有银行需要保留一定比例的存款作为准备金，以满足客户提款需求。超额准备金银行持有的准备金超过法定准备金要求的部分称为超额准备金。银行贷款银行可以使用超额准备金进行贷款，从而创造新的货币供给。货币供给与通货膨胀货币供给是指经济体中流通中的货币总量。通货膨胀是指物价水平普遍持续上升的一种经济现象。货币供给和通货膨胀之间存在着密切的联系，这是一种复杂的关系。1货币供给增加通货膨胀风险增加2货币价值下降购买力下降3商品价格上升通货膨胀现象货币需求交易需求交易需求是指人们为了日常消费和生产活动所需的货币需求。预防需求预防需求是指人们为了应对突发事件或意外情况所需的货币需求，例如医疗费用或紧急维修。投机需求投机需求是指人们为了在未来获得更高收益而持有的货币需求，例如预期利率下降，人们可能会增加货币持有量。利率决定1供求力量利率由资金供求力量决定。供给增加或需求减少，导致利率下降。2央行政策央行通过调整货币供应量影响利率。增加货币供应量，利率下降。3通货膨胀预期预期未来通货膨胀率上升，投资者要求更高利率以补偿通胀风险。利率结构期限结构不同期限的利率构成利率结构，反映债券市场对未来利率变动的预期。风险结构不同风险等级的债券，利率水平也不同，反映的是风险溢价。流动性结构债券的流动性也会影响利率，流动性高的债券，利率水平相对较低。货币政策的目标稳定物价控制通货膨胀，维持物价稳定是货币政策的首要目标。物价稳定有利于经济增长和社会稳定。促进经济增长通过控制利率和货币供应量，货币政策可以促进投资和消费，推动经济增长。保持金融稳定货币政策可以维护金融体系的稳定，防止金融危机和风险。实现充分就业货币政策可以通过促进经济增长来创造就业机会，实现充分就业。货币政策工具公开市场操作央行买卖政府债券，影响货币供应量，进而调节利率水平，引导经济发展。法定存款准备金率央行规定商业银行必须保留的存款比例，调整法定准备金率可以调节银行信贷能力，影响货币供应量。再贴现率央行向商业银行提供短期贷款的利率，调整再贴现率可以影响商业银行借款成本，进而影响信贷规模。窗口指导央行对商业银行信贷投放进行引导和调节，发挥着重要的作用。货币政策的传导机制利率变化央行通过调整利率水平，影响银行的借贷成本，进而影响企业的投资和消费者的支出。信贷供给变化货币政策的调整也会影响商业银行的信贷供给，从而影响企业的投资和消费者的消费。汇率变化货币政策的调整会导致汇率的波动，进而影响进出口贸易，从而影响国内经济活动。预期变化货币政策的调整会影响市场预期，进而影响企业投资和消费者的消费。央行的职责控制货币供应量央行通过调整货币政策工具，例如法定准备金率、再贴现率和公开市场操作，来控制货币供应量，以稳定物价水平和促进经济增长。维护金融稳定央行通过监管银行和金融