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保险学原理与实务

CATALOGUE目录保险学基本原理保险产品与服务保险承保与核保实务保险理赔与纠纷处理保险投资与资金运用保险业发展趋势与挑战

保险学基本原理01

指未来结果的不确定性，包括损失发生与否及损失程度的不确定性。是一种经济补偿制度，通过集合多数经济单位的风险，合理计收保费，建立保险基金，对特定灾害事故造成的经济损失或人身伤亡提供资金保障。风险与保险概念保险定义风险定义

根据保险标的不同，可分为财产保险和人身保险；根据实施方式不同，可分为自愿保险和强制保险；根据是否盈利，可分为商业保险和社会保险。保险分类包括经济补偿、资金融通和社会管理功能。经济补偿是基本功能，通过支付保险金对被保险人进行经济补偿；资金融通是衍生功能，通过保费收取和赔付时间差进行资金运用；社会管理功能是扩展功能，通过保险机制促进社会和谐稳定。保险功能保险分类及功能

保险合同要素包括主体、客体和内容。主体包括保险人、投保人和被保险人；客体是保险利益；内容包括保险责任、除外责任、保费、保额等条款。保险合同特征具有双务性、射幸性、附和性和最大诚信性。双务性指合同双方互负对待给付义务；射幸性指合同履行结果建立在事件可能发生也可能不发生的基础上；附和性指合同条款由保险人预先拟定，投保人只能表示同意或不同意；最大诚信性指保险合同双方应遵守最大诚信原则，如实告知重要事项。保险合同要素与特征

保险市场构成包括保险人、投保人、被保险人和保险中介人。保险人是市场供给方，提供各类保险产品；投保人和被保险人是市场需求方，购买保险产品以转移风险；保险中介人包括代理人、经纪人和公估人，为保险交易提供中介服务。保险市场监管监管机构对保险市场进行监督管理，确保市场公平竞争和消费者利益得到保护。监管内容包括保险公司偿付能力、市场行为、公司治理等方面。监管手段包括现场检查、非现场监管、行政处罚等。保险市场与监管体系

保险产品与服务02

以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。寿险健康险意外险以被保险人因健康原因导致的损失为给付保险金条件的人身保险。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。030201人身保险产品介绍

财产损失保险01以各种有形的物质财产、相关的利益以及其责任为保险标的保险。责任保险02以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。信用保证保险03以信用关系中债务人信用作为保险标的，当债务人不能履行与债权人订立的合同所规定的义务，且给债权人造成经济损失时，保险人按保险合同的规定负责赔偿。财产保险产品介绍

公众责任保险：承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。产品责任保险：承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任。雇主责任保险：承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。信用保险：承保被保险人因他人失信而承担的经济损失。常见的信用保险有出口信用保险和投资保险等。责任保险和信用保险产品

咨询接待客户来访或来电咨询，保险公司接待人员应热情、专业地解答客户的问题，了解客户需求。投保受理客户确定购买意向后，保险公司应指导客户填写投保单，并告知客户所需提供的资料。核保审核保险公司核保人员对客户提供的资料进行审核，评估风险，决定是否承保及承保条件。保险公司服务流程

审核通过后，保险公司与客户签订保险合同，明确双方的权利和义务。签订合同客户按照合同约定支付保费，保险公司出具保费收据。收取保费保险合同自成立时生效，保险公司开始承担保险责任。保单生效保险公司服务流程

保全服务在保险合同有效期内，保险公司提供保单变更、退保、贷款等保全服务。理赔处理发生保险事故后，客户应及时向保险公司报案，并提交相关证明材料。保险公司按照合同约定进行查勘、定损、理算、赔付等理赔处理。保险公司服务流程

保险承保与核保实务03

投保申请初步审核核保处理缮制保单承保流程概述投保人向保险公司提出投保申请，填写投保单并提供必要的资料。保险公司根据核保原则和方法对投保申请进行评估，确定是否承保及承保条件。保险公司对投保单进行初步审核，包括核对投保人信息、了解保险标的情况等。对于同意承保的投保申请，保险公司将缮制保单并交付给投保人。

风险选择原则保险公司根据风险大小和自身承受能力选择是否承保。最大诚信原则保险公司和投保人在核保过程中应遵守最大诚信原则，如实告知和询问相关情况。核保方法包括定量分析和定性分析两种方法，其中定量分析主要运用数学模型和统