《货币商业银行》课件.pptVIP

**********************《货币商业银行》课程介绍本课程旨在深入探讨货币银行体系的核心内容，涵盖货币供应、银行体系、金融市场等关键领域。课程目标掌握货币商业银行基础知识理解货币的本质、职能，掌握货币供给、利率、汇率等基本概念和运行机制。了解商业银行的运作机制熟悉银行业务种类、资产负债表分析、风险管理等方面知识，掌握商业银行在金融体系中的重要作用。货币的定义与职能11.货币的定义货币是充当一般等价物的商品，用于交换商品和服务的媒介。22.货币的职能货币的主要职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。33.价值尺度货币作为价值尺度，用于衡量商品和服务的价值。44.流通手段货币作为流通手段，用于商品和服务交换的媒介。货币供给的决定因素中央银行货币政策中央银行通过调整法定准备金率、公开市场操作等政策工具影响货币供给，这在货币供给中起着至关重要的作用。商业银行行为商业银行的贷款行为和存款行为会直接影响货币供给，银行扩张信贷会增加货币供应，反之亦然。公众持有现金意愿公众持有现金的意愿越高，流通中的货币量就越少，货币供给就会减少。经济活动水平经济繁荣时，企业和个人对资金需求增加，银行贷款增加，货币供给也会增加。利率的确定机制1供求力量利率由市场供求力量决定。资金供给增加会导致利率下降，而资金需求增加会导致利率上升。2央行政策央行的货币政策工具，例如公开市场操作、法定准备金率和再贴现率，也会影响利率水平。3通货膨胀预期通货膨胀预期上升会导致借贷者要求更高的利率以补偿未来购买力下降的风险。利率期限结构理论期限溢价理论长期债券的收益率通常高于短期债券的收益率，因为投资者要求对长期债券持有时间更长的风险进行补偿。流动性偏好理论投资者通常更喜欢流动性较高的短期债券，因此长期债券需要提供更高的收益率才能吸引投资者。市场分割理论不同期限的债券市场是相互独立的，因此每个期限的债券收益率是由该期限的供求关系决定的。预期理论长期债券的收益率反映了投资者对未来短期利率的预期。如果预计未来利率将上升，那么长期债券的收益率也会更高。利率风险与收益率曲线收益率曲线显示不同期限的债券收益率。例如，2年期和10年期国债的收益率之间的差异反映了市场对未来利率变化的预期。商业银行在管理利率风险时，需要密切关注收益率曲线的变化。当收益率曲线向上倾斜时，表示市场预期未来利率将上升，反之亦然。银行的定义与职能金融机构银行是专门从事存款、贷款、结算、外汇等金融业务的机构，是现代经济体系的重要组成部分。服务客户银行主要通过提供存款、贷款、结算、外汇等金融服务来满足客户的资金需求。促进经济发展银行通过提供金融服务，为企业和个人提供资金支持，促进经济增长和社会发展。银行业务的种类存款业务存款业务是银行最基础的业务，也是银行获取资金的主要来源。客户将资金存入银行，银行支付利息作为回报。贷款业务贷款业务是银行最主要的盈利来源，银行将资金贷给借款人，并收取利息作为回报。结算业务结算业务是银行为客户提供的一种方便快捷的资金支付和收款服务。投资业务投资业务是银行利用自身资金进行投资，以获取更高的收益，并承担一定的风险。商业银行的资产负债表资产负债表是商业银行财务状况的概览。它展示了银行在特定时间点的资产、负债和所有者权益。资产是指银行拥有的价值，如贷款、证券和现金。负债是指银行欠他人的债务，如存款和借款。所有者权益代表银行所有者的投资。资产负债表遵循会计等式：资产=负债+所有者权益。这意味着银行的资产总值等于负债总值加上所有者权益总值。资产负债表可以帮助投资者、监管机构和银行管理层评估银行的财务健康状况和盈利能力。商业银行的基础交易理论利率商业银行以利率为基础，向客户提供贷款，并从客户存款中获取收益。风险商业银行面临各种风险，包括信用风险、利率风险、流动性风险等。流动性商业银行需要保持足够的流动性，以便满足客户提取存款和支付贷款的需要。资本商业银行需要保持一定的资本充足率，以应对风险。商业银行的流动性管理流动性管理是商业银行的核心管理职能之一。银行需要保持足够的流动性，以满足客户的提款需求，并顺利完成其业务运营。1流动性风险管理识别、评估和管理流动性风险，确保银行能够及时满足客户的提款需求。2流动性规划制定流动性策略，以确保银行在各种情况下都能保持足够的流动性。3流动性监测定期监测银行的流动性状况，及时发现潜在的流动性风险。4流动性管理工具利用各种工具和技术来管理银行的流动性，例如资产负债管理、利率风险管理等。商业银行的信贷