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大数据的发展越来越迅速,渗透到各行各业,保险业也不例外;我们搜集保险大数据的相关

资料,希望对大家有所帮助;

首先,我们来了解大数据给保险业带去的机遇;

大数据给保险业带来巨大商业价值

信息技术的进步在现代金融创新中发挥了极为重要的作用;而历史的经验告诉我们,大

数据对金融业的影响将是全面和深刻的,金融业的经营理念、风险定价、产品设计、营销策

略、客户服务、风险管控、组织构架乃至于金融监管,都必须适应大数据时代的要求;

但是,虽然这些年保险业在大数据战略和网络经营等方面进行了积极探索,但是相对于

银行和证券公司,保险公司在电子化、数据化、移动化、平台化方面还处于相对落后状态;

不仅大部分保险公司的内部数据没有完成整合,甚至数据还处于信息孤岛状态,保险公司对

内部数据价值认识也不完整,大部分内部数据的价值没有被充分挖掘,大数据价值变现也缺

少应用场景;

而现在我们已进入互联网金融时代,所有商业思维正在转向数据思维,保险业也应该利

用大数据来分析客户需求、开发产品、运营企业以及进行风险定价;

众所周知,在没有大数据之前,商业数据往往来源于一些被动的调查表格及滞后的统计

数据;大数据时代出现之后,海量数据的采集和处理成为可能;大数据通过全局的数据了解

事物背后的真相,相对于以过去的样本代替全体的统计方法,其统计出来的结果更为精确,

有利于保险公司精算师计算产品的收益率和产品定价;与此同时,利用大数据分析结果归纳

和演绎出事物的发展规律,可以帮助人们进行科学决策,帮助保险业进行精准营销;这也就

是我们常说的,按照客户需要设计保险产品,依据客户需要推荐保险产品,使更多的群众享

受到合理的金融服务;

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另外,在新的竞争格局下,传统金融企业必须充分运用大数据的理念和技术改造自身业

务和管理流程,监管机构也必须深刻理解新的竞争格局对风险防范、消费者保护等方面的影

响,并善于运用大数据来提升监管的针对性和有效性;

保监会副主席王祖继就表示,大数据时代保险业主要面临四个方面的机遇:一是拓宽行

业发展空间;满足客户需求是金融企业生存和发展的前提,大数据和互联网的发展使保险业

能够更好地满足客户需求;大数据技术可能突破现有可保风险与不可保风险的界限,使原来

不能承保的风险变为可保风险,扩大保险业务经营范围;大数据技术在营销领域的应用将能

更有效地发现客户和客户的潜在需求,进行精准营销,特别是财产保险中标准化产品的营销;

大数据和互联网的运用也有利于改善保险消费者的用户体验,提高消费者满意度,改善行业

形象;二是提高行业风险管理能力;大数据技术在风险管理领域的应用将支持保险业更精准

地定价,提高承保风险识别能力和理赔反欺诈能力,提升保险业的风险管理能力和水平;以

精算为例,大数据有利于扩大用于估算风险概率的数据样本,从而提升精算的准确度,有利

于收集更加多维全面的数据,从而形成更加科学的精算模型,也有利于把整体数据样本进一

步细分为子样本,为精准定价提供精算基础;三是提升行业差异化竞争能力;大数据通过对

客户消费行为模式的分析,提高客户转化率,开发出不同的产品,满足不同客户的市场需求,

实现差异化竞争;四是提升保险业资金运用水平;大数据基于精确量化的承保损失分布,可

以提高保险机构资产负债管理水平,可以在资本市场实施更精准的风险投资组合策略,提高

保险业在资本市场的投资回报水平;

为了更好地驾驭大数据对保险行业的改良及改革,保险公司需要从数据获取、应用和组

织三大方面构建包括开拓数据来源、建立许可与信任、构建商业应用场景、数据分析与建

模、数据存储与整合、组织建设、专注的数据人才、治理和文化在内的八项专业能力;

在被调研公司中,63%的保险公司已将大数据应用于欺诈检测方面,47%的保险公司已在

风险评估与定价方面展开实践,对于大数据在交叉销售、防止客户流失方面的实践分别都达

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到了32%,但在索赔预防和缓解方面,多数公司还处于观望、摸索阶段;波士顿咨询公司BCG

的研究表明