GS银行哈尔滨分行反洗钱管理策略改进研究.pdf

摘要

《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》作为保障我国金融系统

运用发展稳健性的重要制度规定，对我国金融机构建立健全高质量风险防控

机制具有显著的影响，对各大商业银行形成全面反洗钱风险控制机制，有效

规范商业银行经营模式，均具有显著的指导意义。GS银行哈尔滨分行作为

我国大型国有商业银行分行，反洗钱始终是该分行在建立全面风险防控机制

方面的重点内容。该分行近年来建立了标准化的反洗钱评估机制以及反洗钱

预警机制，在制度层面、流程层面、框架层面以及技术层面形成了多元融合

的反洗钱保障机制，并取得了一定效果。但是，分行账户反洗钱操作风险频

次高，客户风险识别效率较低，交易监测覆盖程度较低及风险评估精准程度

不高，这使得分行反洗钱既发风险和潜在风险均较高，对银行稳定经营形成

冲击。特别近年来基于科技金融以及数字货币的高度发展，国有商业银行在

反洗钱工作方面遭遇全新挑战。分行亟待夯实反洗钱风险管理体系并形成“数

据+反洗钱”作业机制，紧跟时代需求，提高反洗钱管理质量。

基于此，本文就GS银行哈尔滨分行反洗钱管理问题及策略进行研究，

运用对比分析法、文献分析法及统计分析法进行研究，概括GS银行哈尔滨

分行反洗钱管理构成及现状，分别介绍该分行反洗钱管理制度、机构、流程

及效果。GS银行哈尔滨分行目前在反洗钱工作方面呈现出机遇和挑战并存

的情况。从该分行反洗钱问题及原因来看，账户反洗钱机制设计缺陷，客户

身份识别体系不健全，交易覆盖式监测模型缺陷及缺乏大数据风险评估系统

是GS银行哈尔滨分行在此后在反洗钱工作中亟待改进的缺陷。该分行为提

高反洗钱工作质量，应当改进账户反洗钱风险控制机制，升级分行客户身份

识别体系，改进交易覆盖式反洗钱监测机制并升级数智化反洗钱风险排查评

估系统。为确保以上工作顺利开展，GS银行哈尔滨分行也应当全面形成在

制度方面、组织方面以及人员等方面的高度保障，为全面提高反洗钱工作会

议质量形成系统性支持，保障分行稳健运营和高质量发展。

关键词：商业银行；反洗钱；大数据；风险管理

Abstract

TheMeasuresfortheSupervisionandAdministrationofAntiMoney

LaunderingandAntiTerroristFinancingbyFinancialInstitutions,asan

importantinstitutionalprovisiontoensurethestabilityofthedevelopmentof

Chinasfinancialsystem,haveasignificantimpactontheestablishmentand

improvementofhigh-qualityriskpreventionandcontrolmechanismsbymajor

financialinstitutionsinChina.Theyalsohavesignificantguidingsignificancein

formingacomprehensiveantimoneylaunderingriskcontrolmechanismfor

majorcommercialbanksandeffectivelyregulatingtheirbusinessmodels.Asa

large-scalestate-ownedcommercialbankbranchinChina,GSBankHarbin

Branchsantimoneylaunderinghasalwaysbe