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浅谈我国金融租赁行业当前所面临的机遇和挑战

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浅谈我国金融租赁行业当前所面临的机遇和挑战

摘要：随着我国经济的持续发展和金融市场的逐步完善，金融租赁行业作为金融体系的重要组成部分，近年来得到了快速发展。本文从我国金融租赁行业的现状出发，分析了其当前所面临的机遇和挑战，并提出了相应的应对策略。首先，文章概述了金融租赁行业的发展背景和意义，接着从市场环境、政策法规、业务模式、风险控制等方面分析了行业面临的机遇和挑战，最后提出了加强行业监管、优化业务结构、提升创新能力等建议。

金融租赁作为一种特殊的金融业务，具有融资、融物、融服务的多重功能，在支持实体经济、促进产业结构调整、推动金融创新等方面发挥着重要作用。近年来，我国金融租赁行业快速发展，市场规模不断扩大，业务种类日益丰富。然而，在行业快速发展的同时，也面临着一系列机遇和挑战。本文旨在通过对我国金融租赁行业当前所面临的机遇和挑战的分析，为行业健康发展提供有益的借鉴和启示。

第一章金融租赁行业概述

1.1金融租赁的定义及特点

金融租赁作为一种创新的金融服务模式，自20世纪50年代起源于美国后，在全球范围内迅速发展。在我国，金融租赁行业自20世纪80年代起步，经过多年的发展，已成为金融市场的重要组成部分。金融租赁是指金融租赁公司根据客户的融资需求，以自有资金或通过融资方式，购买客户所需的设备、车辆等固定资产，并将该资产出租给客户，客户按约定支付租金，租赁期满后，租赁资产的所有权可归客户所有或由金融租赁公司回收。根据中国银保监会发布的《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司的业务范围主要包括融资租赁、经营租赁、租赁咨询、租赁交易代理等。

金融租赁具有以下特点：首先，融资与融物相结合。与传统融资方式相比，金融租赁将融资与购物的需求相结合，既满足了企业对资金的需求，又解决了企业对设备的采购问题。据统计，截至2020年底，我国金融租赁行业总资产规模达到约3.5万亿元，同比增长了15.2%。例如，某制造业企业在生产过程中需要购置一批先进的数控机床，但由于资金短缺，无法一次性支付机床的全部价款。通过金融租赁方式，企业以租金的形式分期支付机床的价款，有效解决了资金问题。

其次，长期性与稳定性。金融租赁的租赁期限通常较长，一般为3至5年，甚至更长时间。这种长期租赁关系有助于稳定客户与租赁公司之间的业务合作，同时也为租赁公司提供了稳定的租金收入。以我国金融租赁行业为例，截至2020年底，平均租赁期限为3.8年，租赁期内的租金回收率达到了99.5%。此外，金融租赁还具有灵活性强的特点。租赁公司可以根据客户的具体需求，灵活调整租赁期限、租金支付方式等，为客户提供量身定制的融资解决方案。例如，某航空公司需要租赁一批飞机，但由于运营周期波动较大，租赁公司可以为其提供灵活的租金支付计划，以适应航空公司的资金需求。

最后，风险分散性。金融租赁业务涉及租赁物的所有权和使用权分离，可以有效分散金融租赁公司的风险。在金融租赁过程中，租赁物所有权归金融租赁公司所有，而使用权归客户所有，这降低了金融租赁公司因客户违约而面临的风险。同时，金融租赁公司可以通过资产证券化等方式，进一步分散和转移风险。据统计，我国金融租赁行业的不良贷款率一直保持在较低水平，2020年底的不良贷款率为0.89%，远低于商业银行的不良贷款率。这些特点使得金融租赁在支持实体经济发展、推动产业结构调整等方面发挥着不可替代的作用。

1.2金融租赁行业的发展历程

(1)金融租赁行业在我国的发展历程可以追溯到20世纪80年代，当时正值我国改革开放初期，为了满足国内企业对资金和设备的双重需求，金融租赁作为一种新型的融资方式应运而生。1981年，中国东方租赁有限公司成立，标志着我国金融租赁行业的正式起步。随后，随着国家政策的支持和市场需求的增长，金融租赁行业逐渐发展壮大。1987年，中国金融租赁公司成立，进一步推动了行业的发展。在此期间，金融租赁业务主要集中在出口信贷、设备进口等领域，为我国对外贸易和外资引进提供了有力支持。

(2)进入20世纪90年代，我国金融租赁行业进入快速发展阶段。随着市场经济体制的逐步建立和完善，金融租赁业务逐渐拓展到国内市场，涵盖了机械设备、交通运输、航空航天等多个领域。这一时期，金融租赁公司数量大幅增加，业务规模迅速扩大。据相关数据显示，1990年至2000年，我国金融租赁行业资产规模增长了近10倍。同时，金融租赁公司开始探索多元化的业务模式，如融资租赁、经营租赁、售后回租等，为不同类型的企业提供了更加丰富的融资选择。

(3)进入21世纪，我国金融租赁行业迎来