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贸易项下风险参与业务

产品研讨省分行国际业务部无锡.江阴2016年9月21日

第一部分产品概念第二部分操作流程第三部分风险分析第四部分同业间再保理目录

第一部分产品概念概念我行与其他银行协商一致，按照约定出资比例参与融资业务，并收取对价收益。要素同业性质贸易项下

业务术语风险参与方风险参与比例融资性风险参与风险主体违约在让与方和参与方达成参与协议后，参与方即根据参与协议的约定，参与风险主体的信用风险，向让与方支付参与金额的业务，让与方按照双方约定方式支付融资成本和其他费用，并在业务到期日收回款项后按照风险参与比例向参与方支付其应得份额。

部门职责国际业务部总行金融市场部总行授信管理部风险管理部总行资产负债部会计与营运部法律与合规部一级分行或二级分行国际业务主管部门风险参与业务的受理部门、操作部门分行会计营运部负责辖内国际福费廷业务放款审核、贷款资金发放与收回、资金汇划查询等系统操作负责对风险参与业务信贷资产风险分类的复核等工作。负责配合同级业务部门进行辖内风险参与业务转授权管理及相关法律审查、法律事务管理工作。

第二部分操作流程统一标准集中办理授权经营动态管理业务办理的原则

第二部分操作流程融资成本＝参与金额X执行利率X融资天数/360其中：融资天数=付款到期日-付款起息日+宽限期价格管理

第二部分操作流程合同签署额度申请与询价业务受理业务审查业务审批放款催收还款逾期处理1.总对总签署2.总行授权范围内一级分行与各级机构签署3.遵循我行合同法审及签署流程1.同业额度占用2.业务询价1.风险参与要约2.基础交易证明材料3.风险主体承诺或担保付款的证明资料1.业务材料综合审查2.总行单证技术审查1.放款材料包括业务材料、《放款通知单》、《送审清单》2.外币放款

第三部分风险分析信用风险风险主体或让与方违约商业纠纷基础交易欺诈审慎选择交易对手利用合同条款规避不利因素合理规避“两高一剩”行业对策

第三部分风险分析操作风险材料不全材料要素缺失或错误操作人员系统操作差错或延误对策熟悉制度、依规办理办理环节建立双人或多人审查制度节点控制逐步建立人员资格队伍

第三部分风险分析市场风险货币市场价格波动基础交易市场行业低迷、产能过剩导致基础交易违约风险加剧对策关注货币市场动向，对价格走势及总行政策做出预判做好贷后管理，加强与交易对手的沟通，及时了解基础交易环节动向

第三部分风险分析法律风险国别风险

与同业福费廷业务的差异福费廷国内证结算应收账款无追索权转让向承兑行直接追索，承兑行承担第一性付款责任开证行直接向我行支付风险参与贸易项下各类结算仅对让与方银行提供资金支持未发生违约情况下，应由让与方向风险主体追索，发生违约后，经与让与方商议可以行驶代位求偿权。风险主体在保理项下承担第二性付款责任。让与方向我行归还参与金额