金融行业面临的困难和对策.docxVIP

毕业设计（论文）

PAGE

1-

毕业设计（论文）报告

题目：

金融行业面临的困难和对策

学号：

姓名：

学院：

专业：

指导教师：

起止日期：

金融行业面临的困难和对策

摘要：随着我国金融市场的快速发展，金融行业面临着诸多困难和挑战。本文从金融行业面临的困难入手，分析了这些困难产生的原因，并提出了相应的对策。首先，金融行业面临宏观经济波动、金融监管政策变化、金融创新风险等外部因素带来的挑战。其次，内部因素如金融企业自身经营风险、金融人才短缺、金融科技应用不足等也制约了金融行业的发展。针对这些困难，本文提出了加强金融监管、推动金融创新、提升金融企业竞争力、加强金融人才培养、推动金融科技应用等对策。通过这些对策的实施，有望推动金融行业健康稳定发展，为我国经济发展提供有力支持。

近年来，我国金融行业取得了长足发展，金融体系日益完善，金融产品和服务不断创新。然而，在金融行业快速发展的同时，也暴露出一些困难和问题。金融行业面临的困难不仅影响了金融企业的经营效益，也制约了金融市场的健康发展。因此，深入研究金融行业面临的困难及其对策，对于推动金融行业转型升级、促进金融市场稳定具有重要意义。本文旨在分析金融行业面临的困难，并提出相应的对策建议，为我国金融行业的发展提供理论参考。

一、金融行业面临的困难

1.1宏观经济波动带来的挑战

(1)宏观经济波动是金融行业面临的主要挑战之一。近年来，全球经济增速放缓，我国经济也进入新常态，呈现出增速换挡、结构调整的特点。据国家统计局数据显示，2019年我国GDP增速为6.1%，较2018年下降0.4个百分点。这种经济增速的放缓直接影响了金融市场的稳定性。例如，在2018年，我国股市出现了较大幅度的波动，上证指数全年下跌了24.59%，深证成指下跌了28.65%，投资者信心受到严重影响。

(2)宏观经济波动不仅表现在经济增长速度的放缓，还包括通货膨胀、利率变化、汇率波动等因素。通货膨胀对金融行业的影响尤为显著，当通货膨胀率较高时，货币的实际购买力下降，金融机构的资产质量可能受到影响。以2010年为例，我国CPI同比涨幅达到3.3%，尽管这一涨幅在可控范围内，但部分金融机构的信贷资产质量因此受到了一定影响。此外，利率和汇率波动也会导致金融市场波动加剧，例如，在2015年8月，我国央行突然宣布降息并实施人民币汇率中间价机制改革，导致市场出现恐慌性抛售，金融市场波动加剧。

(3)宏观经济波动对金融行业的具体影响还包括投资风险的增加、企业融资成本上升、消费者信心下降等方面。投资风险的增加主要体现在金融机构资产质量下降，坏账率上升。据银保监会数据显示，2019年商业银行不良贷款余额为2.09万亿元，较2018年末增长7.5%。企业融资成本上升则表现在贷款利率上升，融资难度加大。例如，2019年，我国企业贷款加权平均利率为5.95%，较2018年上升0.32个百分点。消费者信心下降则会导致金融市场交易量减少，金融机构盈利能力下降。

1.2金融监管政策变化的影响

(1)金融监管政策的变化对金融行业的影响深远，尤其是在近年来监管环境日益严格的背景下。以2017年中国人民银行发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》为例，该指导意见对银行、信托、证券、基金等金融机构的资产管理业务提出了更为严格的要求，包括净值化管理、打破刚兑、去通道等。据中国银行业协会统计，2018年银行业资管产品规模较2017年末下降了约15万亿元，这一变化显著影响了金融机构的盈利模式。

(2)监管政策的变化也带来了金融风险的重新评估。例如，2018年银保监会发布的《关于进一步加强保险资金运用监管的通知》强化了对保险资金运用的监管，要求保险资金投资于非标准化债权类资产的比例不得超过其总资产的4%。这一政策调整导致部分保险资金不得不调整投资策略，转而投资于标准化资产，如国债、地方政府债券等，从而影响了金融市场的流动性。

(3)金融监管政策的变化还可能引发市场波动。2019年，我国监管部门对互联网金融领域进行了整顿，包括对P2P网络借贷平台的清理整顿。这一政策调整导致大量P2P平台退出市场，投资者面临资金损失风险，市场信心受到冲击。据中国互联网金融协会数据显示，2019年P2P网贷行业累计停业及转型平台数量达到1075家，涉及借贷余额超过1.2万亿元。监管政策的快速变化对金融行业的稳定发展提出了更高的要求。

1.3金融创新风险与挑战

(1)金融创新在推动行业发展、提升服务效率的同时，也带来了新的风险与挑战。以区块链技术为例，尽管其在提高交易透明度和安全性方面具有显著优势，但同时也存在技术漏洞和监管难题。2018年，全球范围内发生的区块链相关安全事件超过100起，涉及金额高达数千万美