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银行小微企业信贷业务营销策略研究(MBA毕业论文答辩)

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银行小微企业信贷业务营销策略研究(MBA毕业论文答辩)

摘要：随着我国经济的快速发展，小微企业已成为国民经济的重要组成部分。银行作为金融体系的核心，为小微企业提供了信贷支持。然而，小微企业信贷业务面临着诸多挑战，如信息不对称、风险控制等。本文以银行小微企业信贷业务为研究对象，通过分析现有营销策略的优缺点，提出了一套针对性的营销策略，旨在提高小微企业信贷业务的竞争力。本文首先对小微企业信贷业务的市场背景、现状及发展趋势进行了分析，然后从产品创新、渠道拓展、风险控制、客户关系管理等方面提出了具体的营销策略，最后通过实证研究验证了所提出策略的有效性。本文的研究成果对于银行小微企业信贷业务的营销实践具有重要的参考价值。

前言：小微企业作为我国经济的重要组成部分，其发展状况直接关系到国民经济的整体发展。然而，小微企业普遍面临着融资难、融资贵的问题，这已成为制约其发展的瓶颈。银行作为金融体系的核心，肩负着为小微企业提供信贷支持的重要责任。近年来，随着金融改革的不断深化，银行小微企业信贷业务得到了快速发展，但同时也面临着市场竞争激烈、风险控制难度大等挑战。本文旨在通过对银行小微企业信贷业务营销策略的研究，为银行提高其小微企业信贷业务的竞争力提供理论支持和实践指导。

第一章小微企业信贷业务概述

1.1小微企业信贷业务的概念及特点

(1)小微企业信贷业务是指针对小微企业提供的一种融资服务，主要包括贷款、担保、贴息等金融产品。这种业务的特点在于服务对象特定，主要针对那些注册资本较小、经营规模有限、信用等级较低的小微企业。这些企业在发展中往往面临资金周转困难，因此对银行的小微企业信贷业务有较强的需求。

(2)小微企业信贷业务具有以下特点：一是额度小，贷款金额通常在数百万元以下；二是期限短，贷款期限通常在一年以内；三是利率较高，由于小微企业风险相对较大，银行为了控制风险，往往会提高贷款利率；四是手续简便，为了满足小微企业快速融资的需求，银行在贷款审批流程上通常会简化手续，提高效率；五是风险控制难度大，小微企业财务状况不透明，经营风险较高，银行在提供信贷服务时需要采取更为严格的风险控制措施。

(3)在服务内容上，小微企业信贷业务除了提供传统的贷款产品外，还包括了担保、贴息、融资租赁等多种金融产品和服务。此外，银行还会根据小微企业的具体需求，提供个性化的金融服务方案，如供应链金融、贸易融资等，以满足不同类型小微企业的融资需求。这些服务内容的多样性和灵活性，是银行小微企业信贷业务区别于其他金融业务的重要特征。

1.2小微企业信贷业务的市场背景

(1)近年来，我国小微企业数量持续增长，已成为国民经济的重要支柱。根据国家统计局数据显示，截至2020年底，我国小微企业数量已超过4000万户，占企业总数的90%以上。这些企业创造了全国80%以上的就业岗位，贡献了60%以上的GDP。然而，小微企业普遍面临着融资难题，据《中国小微企业融资报告》显示，2019年小微企业融资难、融资贵问题依然突出，融资成本较大型企业高出约1.5个百分点。

(2)随着我国金融改革的不断深化，政策对小微企业信贷业务的扶持力度也在加大。2019年，中国人民银行等五部委联合发布《关于进一步强化小微企业金融服务的指导意见》，明确提出要加大对小微企业信贷的支持力度。同年，国家开发银行设立小微企业专项贷款，额度达到1000亿元。此外，地方政府也纷纷出台相关政策，如设立小微企业贷款风险补偿基金、降低小微企业融资成本等，以缓解小微企业融资难题。

(3)在市场背景下，银行小微企业信贷业务呈现出以下特点：一是市场规模不断扩大，银行纷纷加大小微企业信贷业务的投入；二是产品创新加速，银行推出了一系列针对小微企业特点的金融产品；三是竞争加剧，各类金融机构纷纷进入小微企业信贷市场，如互联网金融、民间借贷等。以某商业银行为例，该行2019年小微企业贷款余额达到500亿元，同比增长20%，其中新增贷款300亿元，有力地支持了小微企业的发展。

1.3小微企业信贷业务的发展现状及趋势

(1)当前，小微企业信贷业务在我国金融体系中扮演着越来越重要的角色。随着国家政策的大力支持和小微企业数量的快速增长，银行小微企业信贷业务取得了显著的发展。据相关数据显示，近年来，我国小微企业贷款余额持续增长，年增速保持在15%以上。在政策导向和市场需求的共同推动下，银行纷纷加大了对小微企业信贷业务的投入，推出了多样化的金融产品和服务，以更好地满足小微企业的融资需求。

然而，尽管取得了显著的发展，小微