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2025年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年真题常考点试题带答案

卷I

一.单项选择题(共15题)

1.流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加

正确答案：A,

2.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额(???)，则久期的绝对值(???)，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大；越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高

正确答案：B,

3.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

正确答案：D,

4.商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20%，则该部门的经济增加值为（）万元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000

正确答案：B,

5.（），商业银行进入负债风险管理模式阶段。

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代

正确答案：B,

6.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。

A.首席风险官必须具备独立性

B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理

C.首席风险官不能直接向董事会报告

D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责

正确答案：C,

7.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看做是与客户/公众沟通的良好时机

B.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失

D.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

正确答案：C,

8.（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

正确答案：C,

9.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整己经实现的盈利

正确答案：D,

10.下列属于情景分析范围中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员

正确答案：D,

11.（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.股东大会

正确答案：C,

12.在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（??）。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响

正确答案：B,

13.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.财务报表检查

B.会计资料规范性

C.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

正确答案：D,

14.下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

正确答案：B,

15.下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）。

A.资产负债管理委员会

B.市场风险委员会

C.操作风险委员会

D.风险资产处置委员会

正确答案：D,

二.多项选择题(共10题)

1.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括()。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

正确答案：B,D,E,

2.下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（）。

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

正确答案：A,E,

3.设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有()。

A.整体性原则

B.重要性原则

C.敏感性原则

D.