货币银行学基础知识讲义.docxVIP

PAGE

1-

货币银行学基础知识讲义

第一章货币银行学概述

第一章货币银行学概述

(1)货币银行学是一门研究货币、信用、银行及金融市场运行规律的经济学科。在当今全球化、信息化、市场化的背景下，货币银行学的重要性日益凸显。据统计，全球金融资产总额已超过200万亿美元，其中货币和存款等银行资产占据了很大比例。货币银行学的核心任务是揭示货币供应与需求之间的关系，分析银行体系在金融体系中的地位与作用，以及货币政策对经济增长和通货膨胀的影响。

(2)货币银行学的起源可以追溯到古代的货币交换和信贷活动。随着经济的发展，货币银行学逐渐形成了独立的学科体系。在现代经济中，货币银行学的研究内容主要包括货币理论、银行理论、金融市场理论、货币政策理论等。例如，美国联邦储备系统（Fed）作为中央银行，通过调整联邦基金利率等货币政策工具，对控制通货膨胀、促进经济增长发挥着重要作用。在过去的几十年里，美国经济增长率平均约为2.9%，而通货膨胀率平均约为2.1%，这得益于美联储有效的货币政策调控。

(3)货币银行学的研究方法主要包括实证分析和理论分析。实证分析侧重于通过收集和分析实际数据来验证理论假设，而理论分析则侧重于构建理论模型，从逻辑上推导出结论。例如，在研究货币需求时，经济学家通常采用凯恩斯主义的需求函数来分析货币需求量与收入、利率等因素之间的关系。根据这一理论，当收入增加或利率下降时，货币需求量将增加。在实际应用中，各国中央银行都会根据自身经济状况调整货币政策，以实现经济增长和物价稳定的目标。以我国为例，近年来，央行通过降低存款准备金率、实施定向降准等货币政策，有效缓解了实体经济的融资难题，为经济增长提供了有力支持。

第二章货币与货币制度

第二章货币与货币制度

(1)货币作为经济交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段等基本职能。在现代社会，货币的形式已经从最初的实物货币（如金银）发展到了信用货币阶段。据统计，截至2021年，全球货币供应量已经超过250万亿美元，其中美元作为全球储备货币，其地位不可撼动。以美元为例，全球大约60%的外汇储备以美元形式持有，这一比例在近年来持续上升。

(2)货币制度是国家对货币发行、流通、兑换和管理的法律法规体系。不同国家的货币制度各具特色，如我国实行的社会主义市场经济体制下的货币制度，以人民币为本位货币，采取的是中央银行制度。人民币自1948年12月1日发行以来，已经经历了多次重大改革。近年来，随着中国经济的快速增长，人民币国际化的步伐加快，已经在多个国家和地区实现了直接交易和结算。

(3)货币制度的发展历程中，各国都经历了从金银本位制到纸币本位制的转变。以英国为例，1816年英国正式确立了金本位制，成为世界上第一个采用金本位制的国家。然而，随着20世纪初的全球金融危机，金本位制逐渐失去了吸引力，各国开始转向纸币本位制。如今，绝大多数国家都实行了纸币本位制，中央银行成为货币发行的唯一主体。以美国为例，美国联邦储备系统（Fed）作为中央银行，拥有货币发行、利率调节、银行监管等职能，对维护美国金融稳定和经济健康发展发挥着关键作用。

第三章银行体系与金融体系

第三章银行体系与金融体系

(1)银行体系是金融体系的核心，它通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算等服务，发挥着资金中介的作用。在全球范围内，银行体系的规模和复杂性都在不断增长。据国际清算银行（BIS）统计，截至2020年底，全球银行业总资产达到了242.7万亿美元，其中美国银行业总资产约为20.8万亿美元，占全球银行业总资产的8.6%。以美国为例，美国银行体系由联邦储备银行、商业银行、储蓄与贷款协会、信用合作社等多种类型的银行组成，形成了较为完善的银行体系。

(2)金融体系不仅包括银行体系，还包括证券市场、保险市场、外汇市场等多种金融市场。这些金融市场为投资者提供了多样化的投资渠道，同时也为企业融资提供了多元化的选择。以全球最大的金融市场——美国证券市场为例，截至2021年底，美国证券市场总市值达到了约50.6万亿美元，其中股票市场市值约为36.9万亿美元。证券市场的繁荣不仅为投资者带来了丰富的投资机会，也为企业融资提供了强大的支持。

(3)在金融体系中，金融监管起着至关重要的作用。金融监管机构通过制定和执行法律法规，维护金融市场的稳定和公平，保护投资者权益。以美国为例，美国金融监管体系主要由联邦储备系统（Fed）、证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）等机构组成。这些机构各司其职，共同维护美国金融市场的稳定。近年来，随着金融创新的不断涌现，金融监管面临着新的挑战。例如，2008年金融危机后，全球金融监管体系进行了重大改革，旨在加强金融监管，防范系统性风险。以巴塞尔协议为例，巴塞尔协议Ⅲ要求银行提高资本充足率，