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货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)

第一章货币与货币制度概述

第一章货币与货币制度概述

(1)货币的产生与发展历史悠久，它起源于商品交换的需要。在古代，人们使用贝壳、牲畜等作为交换媒介，但随着生产力的发展和社会分工的细化，这些原始的交换媒介逐渐不能满足日益复杂的交易需求。大约在公元前1000年左右，货币开始出现，最初的货币形态多为金属货币，如金、银等。随着商品经济的发展，货币的功能逐渐丰富，从最初的交换媒介演变为价值尺度、支付手段和财富储藏手段。

(2)货币制度的形成经历了从实物货币到信用货币的演变过程。实物货币包括金属货币和商品货币，它们具有直观的价值体现和易于识别的特点，但存在携带不便、易磨损、难以标准化等问题。随着金融市场的兴起，信用货币逐渐取代实物货币成为主流。在现代，货币制度主要分为两大类：金属本位制和信用本位制。金属本位制以金属货币作为发行货币的基础，而信用本位制则以中央银行的信用为基础发行货币。

(3)以美元为例，美元自1971年脱离金本位制后，成为信用本位制货币。在这一制度下，美元的发行不再受到黄金储备的限制，而是由美联储根据国内经济状况和政策目标进行调节。近年来，美元在全球货币体系中占据主导地位，据统计，超过60%的国际贸易以美元结算，全球外汇储备中美元占比超过60%。美元的信用背书源于美国强大的经济实力和稳定的政治环境，这使得美元具有很高的国际信用和稳定性。然而，美元的强势地位也引发了一些争议和挑战，如货币政策的独立性、国际货币体系的稳定性等问题。

第二章货币需求与货币供给

第二章货币需求与货币供给

(1)货币需求是指在一定时期内，社会各经济主体为了满足交易、预防意外和投资等目的而愿意持有的货币数量。货币需求理论主要分为交易性需求、预防性需求和投机性需求。交易性需求是指为了日常交易而持有的货币，这种需求通常与收入水平、价格水平和交易频率有关。预防性需求是指为了应对未来可能发生的经济波动和不确定性而持有的货币，这种需求与个人和企业的风险偏好及市场预期密切相关。投机性需求是指为了从货币价值的变动中获得收益而持有的货币，这种需求与市场利率、通货膨胀预期及经济周期等因素有关。

(2)货币供给是指在一定时期内，中央银行通过其货币政策工具向经济体系中注入的货币总量。货币供给量的影响因素包括基础货币、货币乘数和银行体系。基础货币是中央银行发行的货币和银行持有的存款准备金之和，它是货币供给的源头。货币乘数是指基础货币通过商业银行的信贷创造过程放大为货币供给量的倍数。在中央银行控制基础货币的同时，银行体系的信贷创造能力决定了货币供给量的最终规模。货币供给量的变化会影响市场利率、通货膨胀和经济增长。

(3)实际操作中，货币需求与货币供给的平衡是宏观经济政策调控的重要目标。中央银行通过调整货币政策工具，如公开市场操作、存款准备金率和再贴现率等，来影响货币供给量。例如，在经济增长放缓、通货膨胀压力减轻时，中央银行可能会降低利率，鼓励银行增加贷款，从而增加货币供给，刺激经济增长。相反，在经济增长过热、通货膨胀压力加大时，中央银行可能会提高利率，限制银行贷款，减少货币供给，以抑制通货膨胀。此外，货币需求的变化也会对货币政策产生重要影响，如消费者信心下降可能导致货币需求减少，而企业投资增加则可能增加货币需求。因此，中央银行需要密切关注货币需求与供给的动态关系，以制定有效的货币政策。

第三章银行体系与银行监管

第三章银行体系与银行监管

(1)银行体系是现代经济体系中不可或缺的组成部分，它通过提供金融服务，如存款、贷款、支付结算等，促进了资金的有效配置和经济的稳定增长。全球范围内的银行体系规模庞大，以美国为例，截至2020年底，美国银行业总资产超过20万亿美元，其中商业银行、储蓄银行、投资银行等各类金融机构共同构成了多元化的银行体系。在这些机构中，商业银行是提供日常金融服务的主体，而投资银行则主要从事证券承销、并购咨询等资本市场业务。

(2)银行监管是确保银行体系稳健运行和金融安全的重要手段。各国监管机构通过制定法律法规、实施监管措施和开展现场检查等方式，对银行的经营行为进行监督和管理。例如，美国联邦存款保险公司（FDIC）成立于1933年，其主要职责是保障存款人的利益，防止银行挤兑。FDIC对存款保险的上限为25万美元，这一制度在很大程度上降低了银行破产对存款人的风险。此外，美国货币监理署（OCC）和联邦储备银行（FRB）等机构也共同构成了对银行业的监管体系。

(3)在全球范围内，银行监管的挑战和风险也在不断变化。近年来，随着金融创新的不断涌现，如互联网金融、区块链技术等，银行监管面临着新的挑战。以比特币为例，作为一种去中心化的加密货币，比特币的兴起对传统银行体系构成了挑战。同时，比特币的波动性