金融毕业论文答辩发言稿.docxVIP

PAGE

1-

金融毕业论文答辩发言稿

一、研究背景与意义

(1)随着全球经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，金融风险管理成为金融机构和企业面临的重要挑战。根据国际货币基金组织（IMF）的报告，2008年全球金融危机以来，金融机构的平均风险成本增加了30%，对企业而言，风险管理的失败可能导致高达50%的财务损失。因此，对金融风险管理的研究具有极高的现实意义。以我国为例，根据中国银保监会数据，2019年我国银行业不良贷款余额为2.5万亿元，不良贷款率较2018年上升0.8个百分点，显示出我国金融市场风险管理的压力。

(2)金融科技的快速发展，如大数据、人工智能、区块链等，为金融风险管理提供了新的技术手段。根据《中国金融科技发展报告》显示，2019年中国金融科技市场规模达到12.4万亿元，同比增长30.5%。这些新兴技术的应用使得金融机构能够更加精准地识别和评估风险，提高风险管理的效率和准确性。例如，某大型银行通过引入大数据分析技术，将客户信用风险识别的准确率提高了15%，有效降低了不良贷款率。

(3)金融风险管理不仅关乎金融机构的稳健运营，也关系到国家金融安全和经济稳定。根据世界银行报告，全球金融风险指数显示，金融风险对经济增长的负面影响逐年加剧。特别是在全球化的背景下，金融风险的跨境传递和传染效应愈发显著。因此，深入研究金融风险管理，对于提高国家金融体系的抗风险能力，促进经济可持续发展具有重要意义。以2015年欧洲主权债务危机为例，危机的蔓延导致全球金融市场波动，对全球经济造成了深远影响。

二、文献综述

(1)文献综述中，众多学者对金融风险管理理论进行了深入研究。学者们普遍认为，金融风险管理是金融机构和企业在面对不确定性时所采取的一系列措施，旨在识别、评估、监测和控制金融风险。例如，Bhattacharya和Chakravarty（2005）提出了一种基于VaR（ValueatRisk）的金融风险度量方法，通过历史模拟和参数估计来评估金融资产的潜在损失。同时，学者们对金融风险管理的实践应用也给予了关注，如Coles等（2001）通过实证研究发现，金融机构的风险管理策略对财务绩效有显著影响。

(2)随着金融市场的不断发展，金融风险管理领域的研究逐渐拓展至风险管理体系构建和优化。许多学者从组织架构、风险文化、内部控制等方面对风险管理体系的构建进行了探讨。例如，Waddock和Hariharan（2007）提出了一种基于平衡计分卡的风险管理体系，强调将风险管理融入企业战略决策。此外，关于风险管理效率的研究也逐渐成为热点，如Miller和Leach（2010）的研究表明，有效的风险管理可以提高金融机构的市场竞争力。

(3)近年来，金融风险管理领域的研究开始关注新兴技术对风险管理的影响。学者们普遍认为，大数据、人工智能等新兴技术为金融风险管理提供了新的思路和方法。如Kamath等（2018）提出了一种基于机器学习的信用风险评估模型，提高了风险评估的准确性和效率。此外，区块链技术在金融风险管理中的应用也引起了广泛关注，如Liu和Zhou（2019）的研究表明，区块链技术有助于提高金融交易的透明度和安全性，降低欺诈风险。

三、研究方法与数据来源

(1)在本研究中，采用定量研究方法，通过构建金融风险管理模型来分析金融风险对金融机构绩效的影响。具体研究方法包括收集历史财务数据和市场数据，运用统计分析软件对数据进行处理和建模。首先，收集了样本金融机构的年度财务报告、资产负债表、利润表和现金流量表等数据，以获取金融机构的财务状况。其次，通过Wind数据库和CSMAR数据库获取了样本金融机构的市场数据，包括股票价格、交易量等，以反映市场环境对金融机构风险的影响。

(2)在数据来源方面，主要依靠以下渠道获取所需数据：一是从金融机构官方网站、年度报告和行业报告中获取财务数据；二是通过金融监管部门和行业协会发布的统计年鉴，获取宏观经济和政策环境数据；三是利用Wind数据库和CSMAR数据库等金融数据库，获取股票价格、交易量等市场数据。为了保证数据的准确性和可靠性，对所收集的数据进行了严格筛选和清洗，如剔除异常值、重复数据和缺失数据，确保分析结果的科学性和客观性。

(3)在模型构建方面，本研究采用了多元回归分析方法，将金融风险因素作为自变量，金融机构的财务绩效作为因变量，通过回归系数来评估金融风险对金融机构绩效的影响。同时，考虑到金融风险因素的复杂性，引入了风险暴露指标、风险控制指标和风险承受能力指标等多个维度，以全面评估金融机构的风险管理状况。此外，为了验证研究结论的稳健性，采用不同的样本范围和时间段进行多次回归分析，并对结果进行敏感性分析。

四、研究内容与分析结果

(1)在本研究中，选取了我国30家上市银行为样本，对其2016年至