X银行H分行中小企业信贷管理优化研究.pdf

哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文

摘要

随着中国经济的飞速发展，我国中小企业的发展也取得了显著的成就，

相对于大型企业，中小企业因为企业经济规模、工作人员素质、企业家管理

水平和财务能力等各方面的因素，造成中小企业融资难等问题。三年疫情过

后，商业银行的中小企业信贷呈现出下降的趋势，如何处理好中小企业信贷

规模增长和防范不良贷款产生之间的关系，如何应对数字化转型的大潮对传

统银行中小企业信贷业务的冲击，是商业银行在现阶段发展中小企业信贷的

必须应对的挑战和机遇。

XH

本文基于此背景，选取银行分行作为研究对象，采用文献梳理和数

据分析等方式，了解国内外学者针对中小企业信贷方向的理论研究，奠定论

文的理论基础。通过对X银行H分行近两年公司业务规模、公司客户数量、

中小企业授信数量和中小企业工作人员等数据进行整理和分析，发现其在中

小企业信贷管理方面存在些许的不足，影响分行业务的发展。从线上信贷申

请渠道、贷中审核和贷后管理三方面讨论了当前中小企业管理存在问题的原

因。同时结合黑龙江地区公司业务发展动向，给出对策建议。也从线上信贷、

工商财税信息互通、引入第三方数据公司、专业贷后团队和合规制度方面阐

XH

述了保证优化方案实施的保障措施。旨在为银行分行中小企业信贷管理

提供具有科学性和实际意义的优化方案，让中小企业信贷管理更加有效，为

X银行H分行的经营提供帮助，进一步提升企业在当地市场的核心竞争力。

关键词：中小企业；信贷管理；信息不对称；线上信贷

--I

哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文

Abstract

WiththerapiddevelopmentofChina’seconomy,thedevelopmentofsmall

andmedium-sizedenterprisesinChinahasmadesignificantachievements,

relativetolargeenterprises,smallandmedium-sizedenterprisesbecauseofthe

enterprisescale,staffquality,entrepreneurialmanagementlevelandthefinancial

capacityandsoonvariousfactors,whichbringstheproblemssuchassmalland

medium-sizedenterprisefinancingdifficulties.Afterthreeyearsoftheepidemic,

thecredittosmallandmedium-sizedenterprisesofcommercialbanksshowsa

downwardtrend.

Basedonthisbackground,thispaperselectsHBranchofXBankasthe

researchobject,usesliteraturereviewanddataanalysistounderstandthe

theoreticalresearchofdomesticandforeignscholarsonthecreditdirectionof

smallandmedium-sizedenterprises,andlaysthetheoreticalfoundationofthe

paper.ThroughsortingandanalyzingthedataofHBranchofXBankinthepast

twoyears,suchasthecompanysbusinessscale,thenumberofco