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货币银行学教学大纲

第一章货币与货币制度

第一章货币与货币制度

(1)货币作为一种经济交换媒介，其历史可以追溯到古代社会的物物交换时期。随着商品经济的发展，货币逐渐成为经济活动中的普遍交易手段。货币具有价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段四大基本职能。在现代社会，货币不仅局限于实物形态，还包括电子货币等多种形式。货币制度的形成与发展，是经济金融体系不断完善的重要标志。

(2)货币制度是指国家为规范货币发行、流通和货币价值稳定而制定的一系列法律和规章。货币制度的核心是货币发行制度，它决定了货币的供应量和货币的信用基础。现代货币制度主要有两种类型：金属货币制度和信用货币制度。金属货币制度以金属铸币为本位币，信用货币制度则不以金属货币为支撑，而是以国家信用为基础，通过中央银行的货币发行来维持货币的流通和稳定。

(3)货币制度的稳定对于经济发展至关重要。稳定的货币制度有助于降低交易成本，促进投资和消费，稳定物价水平，维护经济秩序。然而，货币制度也面临着通货膨胀、货币贬值等风险。因此，各国政府和中央银行需要不断调整和完善货币制度，以适应经济发展的需要。在现代经济中，货币政策成为调节货币供应量和货币价值的重要手段，对于维护货币制度的稳定发挥着关键作用。

第二章银行体系与银行职能

第二章银行体系与银行职能

(1)银行体系是现代经济中不可或缺的金融中介机构，它通过吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务，促进了资金的流动和资源的有效配置。银行体系通常由中央银行、商业银行、政策性银行和其他金融机构构成。中央银行作为国家货币政策的执行机构，负责货币发行、利率调控和金融稳定。商业银行则直接服务于企业和个人，提供存款、贷款、支付结算等业务。政策性银行则专注于支持国家重点领域和产业的发展。

(2)银行的职能主要包括吸收存款、发放贷款、支付结算、投资理财和金融服务等。吸收存款是银行的基础业务，它通过支付利息吸引个人和企业将资金存入银行，从而形成银行的资金来源。发放贷款是银行的核心业务，银行通过贷款将存款资金转化为投资，支持实体经济发展。支付结算服务则是银行的基本职能之一，它通过清算系统确保资金的安全和高效流动。此外，银行还提供投资理财服务，帮助客户实现资产的保值增值，同时通过金融服务满足客户多样化的金融需求。

(3)银行体系的发展与经济金融市场的深度和广度密切相关。随着金融市场的不断开放和创新，银行职能也在不断扩展。现代银行不仅提供传统的存贷款业务，还涉及衍生品交易、资产管理、国际结算、风险管理等多个领域。银行职能的扩展有助于提高金融服务的效率，增强银行的市场竞争力。同时，银行在金融创新中也扮演着重要角色，通过开发新产品和服务，满足客户日益增长的金融需求，推动金融市场的繁荣发展。

第三章货币政策与货币市场

第三章货币政策与货币市场

(1)货币政策是中央银行为了实现国家宏观经济目标而采取的一系列措施，旨在调节货币供应量、控制通货膨胀、促进经济增长和保持金融稳定。货币政策主要包括利率政策、公开市场操作、存款准备金率和再贷款政策等工具。利率政策通过调整基准利率来影响市场利率，进而影响信贷需求和货币供应。公开市场操作是指中央银行在货币市场上买卖政府债券，以此调节银行体系的流动性。存款准备金率是指中央银行要求商业银行必须持有的存款比例，通过调整存款准备金率可以影响银行的贷款能力。再贷款政策则是中央银行向商业银行提供资金支持，以稳定金融市场。

(2)货币市场是短期资金交易的场所，它为金融机构、政府和企业提供短期资金的融通。货币市场工具主要包括回购协议、商业票据、国库券、大额可转让定期存单等。回购协议是一种短期贷款，借款方将证券出售给贷款方，并在约定的时间内以更高的价格回购。商业票据是企业为筹集短期资金而发行的债务工具。国库券是政府为弥补短期财政赤字而发行的短期债券。大额可转让定期存单是银行发行的一种定期存款凭证，具有可转让性。货币市场对于保持金融市场的流动性、促进资金的有效配置以及稳定金融市场利率具有重要作用。

(3)货币政策的制定和实施需要密切关注货币市场的情况。货币市场的供需关系、利率水平和市场流动性等因素都会对货币政策产生直接影响。中央银行通过分析货币市场的运行状况，制定相应的货币政策来影响经济运行。在通货膨胀时期，中央银行可能会提高利率、减少货币供应量以抑制通货膨胀。在经济增长放缓时，中央银行可能会降低利率、增加货币供应量以刺激经济增长。此外，中央银行还会通过公开市场操作等手段，直接参与货币市场的交易，以调节市场利率和流动性。货币政策的成功实施，不仅需要中央银行的精准调控，还需要与货币市场的有效互动，以确保货币政策目标的实现。

第四章银行监管与国际货币关系

第四章银行监管与国际货币关系

(1)银行监管是金融监管体系的重要组