Z消费金融公司信贷风险管理研究.pdfVIP

摘要

随着我国经济规模的增长，国内居民的消费结构也不断升级。在此背景下，为

满足人们消费结构升级的需求，消费金融等金融创新产品应运而生，个人信贷业务

迅速扩张。然而，个人信贷交易规模较小且交易量众多，单个客户的利息收入相对

较低，这就要求金融机构能够以较低的成本对大量客户进行信用风险评估，给金融

机构的风险管理带来巨大的挑战。因此，本文以Z公司为例对信贷风险管理进行

研究，旨在为公司提升风险管理水平提供思路和借鉴。

本文首先梳理Z公司的组织架构、业务模式、产品及资产等情况。然后，以信

贷风险管理理论为基础框架，研究Z公司信贷风险管理的现状，分别从贷前、贷

中及贷后分析Z公司当前信贷风险管理存在的问题。接着，引用信息不对称理论

和逆向选择理论进行问题成因分析。最后，针对贷前、贷中、贷后的风险管理问题，

分别提出建立线下风险管理体系及引入专家评分卡、优化贷中客户管控机制、开发

催收评分卡并提升贷后催收管理能力的改进方案。此外，在制度流程、人力资源、

数据应用能力等方面提出保障措施，从而推动了风险管理水平的提升。

本文以经典的三段式思路，采用多种研究方法展开研究，包括文献研究和调查

研究、定性分析和定量分析、理论研究和案例研究。通过多种研究方法的结合与互

补，保证问题分析的科学性和客观性，并提出行之有效的建议措施。

本文的研究对象是消费金融公司，主营业务是消费信贷和现金贷，业务具备信

贷行业的典型特征。在当前消费金融快速发展的形势之下，本文的研究结论对于提

升Z消费金融公司和消费金融行业风险管理的科学水平，具有重要的现实意义及

借鉴作用。

关键词：信贷风险管理；消费金融；评分卡

Abstract

WiththegrowthofChinaseconomicscale,theconsumptionstructureofdomestic

residentsalsoneedstobefurtherupgraded.Underthisbackground,inordertomeetthe

demandofupgradingconsumptionstructure,financialinnovationproductssuchas

consumerfinancehaveemerged,andpersonalcreditbusinesshasrapidlyexpanded.

However,personalcredittransactionsaresmallinscaleandlargeinvolume,resultingin

relativelylowinterestincomeperindividualcustomer.Sofinancialinstitutionsare

requiredtobeabletoassessthecreditriskofalargenumberofcustomersatalowercost,

whichbringsgreatchallengestoriskmanagementoffinancialinstitutions.Therefore,this

papertakesCompanyZasanexampletostudythecreditriskmanagementoffinancial

institutions,amingatprovidingideasandsuggestionstoimprovetheriskmanagement

leveloffinancialinstiturions.

Thepaperfirstreviewstheorganizationalstructure,businessmodel,products,and

assetsofCompanyZ.ThenstudiesthecurrentcreditriskmanagementofthecompanyZ

accordingtothecreditri