金融大模型落地路线图研究报告(2024年).docx

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编制说明

本报告自2024年5月启动编制，分为前期研究、框架设计、文稿起草、征求意见和修改完善五个阶段，面向金融大模型落地应用的技术供应方、服务集成方、应用需求方深入开展了问卷调查和深度访谈等工作。

本报告由中国人工智能产业发展联盟金融行业推进组联合中国建设银行股份有限公司、马上消费金融股份有限公司、上海澜码信息技术有限公司牵头编写，参编单位包括南京新一代人工智能研究院有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、海通证券股份有限公司、东方财富信息股份有限公司、蚂蚁科技集团股份有限公司、广电运通集团股份有限公司、北京容联易通信息技术有限公司、软通动力信息技术（集团）股份有限公司、深圳市矽赫科技有限公司。

前言

近年来，以大模型为代表的新一代人工智能技术与金融行业日益交汇融合，进一步拓展了金融行业数字化转型的广度和深度。面向金融行业特点构建落地路线图体系，挖掘金融要素价值、深入金融场景需求，将有效促进行业最佳实践的推广，进一步助力金融行业高质量发展。

本报告重点围绕金融大模型应用落地的诊断、建设、应用、管理四个阶段开展研究，从发展概述、基础诊断、能力建设、场景应用、运营管理及趋势展望六个章节分别阐述。发展概述章节阐述了大模型技术能力及其在金融业务场景中的应用赋能，分析了金融大模型面临的主要挑战，积极探索最佳落地方案。基础诊断章节剖析了金融机构在数据、人才、资源方面的储备情况，深度挖掘各类能力需求，设计科学合理的建设目标。能力建设章节论述了金融大模型在基础设施、算法模型、应用服务等方面的建设方案，夯实金融科技的坚实底座。场景应用章节分析了技术赋能金融、行业科技监管以及应用效能评估等多种方式，充分激发金融服务的价值。运营管理章节阐述了金融数智化运营管理模式、风险防范机制以及监管治理体系的优化与完善措施，推动金融行业的长足发展。趋势展望章节聚焦数据、技术、应用三个维度对金融大模型进行展望，推动金融数据、金融科技以及金融体系的高质量、可持续发展。

未来，随着金融大模型基础底座不断夯实、技术能力革故鼎新、场景应用走深向实、合规监管趋于完善，金融科技与金融业务

将持续深化融合，金融行业将向着更高效、更安全、更智能的方向迈进。当前大模型技术正处于快速发展阶段，金融大模型应用落地路线研究工作还将持续深化开展，报告中如有不足之处还请各方专家读者不吝指正。

目录

一、金融大模型发展情况概述 1

（一）全面拓宽技术能力边界，强化核心金融服务质效 1

（二）多元赋能金融业务场景，全力加速数转智改进程 3

（三）金融需求亟待深度挖掘，积极探索最佳落地方案 5

二、诊断金融大模型能力基础 7

（一）剖析金融要素就绪情况，系统性评估机遇和挑战 7

（二）聚焦细分领域业务特性，深度挖掘各类能力需求 9

（三）科学诊断金融机构基础，合理设计多维建设目标 13

三、筑牢金融大模型技术底座 15

（一）加固金融算力设施根基，强化高质量数据集建设 15

（二）开发高可靠低幻觉模型，增强可解释性可追溯性 18

（三）实现大小模型共生同治，夯实金融科技坚实底座 21

四、革新金融大模型应用范式 25

（一）深耕金融核心业务场景，充分激发金融服务价值 25

（二）加强金融行业科技监管，由浅及深推动范式革新 30

（三）评估算法模型应用效能，提升金融服务用户体验 34

五、构建金融大模型管理体系 37

（一）优化数智运营管理模式，逐步实现降本增效提质 37

（二）积极完善风险防范机制，动态监测保障稳定运行 40

（三）建立健全监管治理体系，合力助推金融长足发展 41

六、金融大模型发展趋势展望 44

（一）释放金融数据要素价值，全方位培育新质生产力 44

（二）推动金融科技创新升级，发展可持续性金融模型 45

（三）践行绿色普惠发展之路，绘就智慧金融体系蓝图 46

图目录

图1中国建设银行企业级金融大模型建设体系 11

图2金融应用方能力基础就绪度 14

图3多模态大模型系统应用架构图 15

图4AskXBOT平台技术架构图 21

图5PowerAgent架构图 24

图6支小助产品矩阵 27

图7容犀Copilot架构图 30

图8“慧小喵”