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金融学货币银行学第五版黄达重点复习资料

第一章金融体系概述

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(1)金融体系作为现代经济体系的核心，其重要性不言而喻。据国际货币基金组织（IMF）统计，截至2020年，全球金融资产总额已超过250万亿美元，金融活动已成为推动经济增长的重要动力。在我国，金融体系的发展同样取得了显著成果。以2020年为例，我国金融业增加值占国内生产总值（GDP）的比重达到8.3%，金融业对经济增长的贡献率不断提高。以银行业为例，2020年我国银行业总资产达到298万亿元，同比增长8.7%，其中信贷规模持续扩大，为实体经济提供了强有力的金融支持。

(2)金融体系的主要功能包括资源配置、风险管理和支付结算。资源配置功能体现在金融体系通过提供资金借贷、投资融资等渠道，将储蓄转化为投资，促进经济增长。风险管理功能则体现在金融机构通过产品设计和服务，帮助企业和个人管理风险，降低金融风险对经济的影响。支付结算功能则是金融体系的基本功能之一，随着电子支付的普及，支付结算效率不断提高，极大地便利了人们的日常生活。以支付宝为例，截至2021年，支付宝的年度活跃用户数已超过10亿，日均交易额超过2000亿元人民币，成为全球最大的移动支付平台之一。

(3)金融体系的稳定对经济稳定至关重要。近年来，全球经济金融风险事件频发，如2008年金融危机、欧洲债务危机等，对全球经济产生了深远影响。我国金融体系在应对风险方面积累了丰富经验。例如，在应对2008年金融危机时，我国政府及时出台了一系列政策措施，稳定了金融市场，保障了金融体系稳定。此外，我国金融监管体系不断完善，金融监管能力显著提升。据中国银保监会数据显示，截至2021年，我国银行业不良贷款率仅为1.84%，低于国际平均水平，金融风险总体可控。

第二章货币与货币制度

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(1)货币作为经济交换的媒介，其存在和发展经历了漫长的历史过程。从最初的实物货币，如贝壳、盐、金属等，到纸币、电子货币，货币的形态和功能不断演变。在现代经济中，货币不仅是交易媒介，更是价值尺度和延期支付手段。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，全球货币供应量（M2）在2020年达到约250万亿美元，其中美元、欧元、人民币等主要货币在国际贸易和投资中占据重要地位。以人民币为例，近年来人民币国际化进程加快，已成为全球第二大储备货币，并在国际支付中使用率不断提升。

(2)货币制度是规范货币发行、流通和管理的法律规范和制度安排。不同国家和地区的货币制度各有特点，但总体上可分为两种类型：金本位制和信用本位制。在金本位制下，货币的价值与一定数量的黄金挂钩，货币发行量受到黄金储备的限制。而在信用本位制下，货币的价值不再与黄金挂钩，而是依赖于国家的信用和货币政策的调控。以美国为例，自1971年美元与黄金脱钩后，美国实行的是信用本位制，美联储通过调整利率、公开市场操作等手段，对货币供应量进行调控，以实现物价稳定和经济增长的目标。在我国，人民币采用的是信用本位制，中国人民银行作为中央银行，负责制定和实施货币政策，维护货币稳定。

(3)货币制度的发展与经济金融环境密切相关。在经济全球化背景下，货币制度面临着新的挑战和机遇。一方面，货币国际化成为推动货币制度创新的重要动力。例如，人民币国际化进程加速，有利于提升我国在全球经济中的地位。另一方面，金融科技的发展对货币制度提出了新的要求。以数字货币为例，近年来，各国央行纷纷探索发行数字货币，以适应数字经济的快速发展。数字货币的发行将改变传统货币的发行和流通方式，对货币制度产生深远影响。在我国，中国人民银行已启动数字货币电子支付（DCEP）的研发工作，旨在构建安全、高效、便捷的数字货币支付体系，为经济发展提供有力支持。

第三章银行体系与银行监管

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(1)银行体系是金融体系的重要组成部分，承担着资金收集、信贷分配、支付结算等关键职能。在全球范围内，商业银行以其广泛的服务网络和多元化的金融产品，成为连接实体经济与金融市场的桥梁。根据国际银行协会（IBA）的数据，截至2020年，全球商业银行资产总额超过200万亿美元。在我国，银行业经过多年的发展，已成为全球最大的银行体系之一。以中国工商银行为例，其资产总额超过30万亿元人民币，是全球最大的银行之一。

(2)银行监管是确保银行体系稳健运行的重要手段。监管机构通过制定法律法规、实施现场检查、监控银行风险等手段，维护金融市场的稳定。近年来，随着金融创新的不断涌现，监管科技（RegTech）在银行监管中的应用日益广泛。例如，利用大数据、人工智能等技术，监管机构能够更有效地识别和评估银行的风险。在我国，中国银保监会作为主要的银行监管机构，负责监管商业银行、政策性银行、农村合作银行等各类银行机构，确保其合规经营。

(3)银行监管政策随着经济环境和市场变化而不断