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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1陈先生的家庭基本情况介绍1
2陈先生的家庭财务状况分析1
2.1家庭资产负债分析1
2.2家庭现金流量分析2
2.3家庭财务比率分析2
2.4家庭财务状况总体分析3
3陈先生家庭理财目标确定4
4陈先生的家庭理财规划方案设计4
4.1保险规划4
4.2投资规划5
4.3准备旅游基金5
4.4购车规划6
5理财规划方案效果预测6
5.1现金流量预测6
5.2资产负债预测6
6总结7
参考资料8
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陈先生“独身家庭”家庭投资理财规划方案设计
1陈先生的家庭基本情况介绍
陈先生一家生活在湖南衡阳。家中俩套房产（一套自住，一套店面用于出
租，每年总租金100000元），陈先生，今年45岁，在某家汽运公司工作，每
月税后收入9000元，有五险一金，商业疾病险、重大疾病险50000元。刘太太，
今年44岁，退休编制，拥有五险一金和社保，儿子，今年21岁，只拥有普通
医保。银行存款120000元，妹妹，今年17岁，只拥有普通医保。一家四口生
活在一起，每月日常生活支出4500元，每月娱乐活动支出4000元。
陈先生从未接触过任何金融方面的知识，对待投资有恐慌心理，希望通过
合适的方案来进行家庭经济的规划。实现对应的保险规划、投资规划、准备旅
游基金、购车规划等的投资目标。
2陈先生的家庭财务状况分析
2.1家庭资产负债分析
表2-1家庭资产负债表
（2022.1-2022.12）单位：元
资产金额负债金额
银行存款120000住房贷款
金融资产其他
实物资产1500000负债总计
资产总计1620000净资产1620000
家庭资产负债分析：由上可知陈先生家庭资产状况投资选项稀少匮乏，金
融资产仅家中一套出租店面的房产，可适当增加金融资产的项目增加额外的收
益，并且陈先生家庭没有任何负债，但是使用好负债是可以增加收入，建议陈
先生可以适当地增加一点负债来增加额外的收入途径。
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2.2家庭现金流量分析
表2-2家庭现金流量表
（2022.1-2022.12）单位：元
收入金额支出金额
工资108000日常生活支出54000
租金收入100000娱乐支出48000
收入总计208000总支出102000
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