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大学货币银行学教案

第一章货币银行学概述

货币银行学作为一门研究货币、信用、银行及其相互关系的学科，对于理解现代金融体系运作机制具有重要意义。在过去的几十年里，随着全球经济的快速发展和金融市场的不断深化，货币银行学的研究领域也日益拓宽。货币的起源与发展是人类社会经济发展的必然产物，从最初的实物货币到现代的电子货币，货币的形式和功能经历了巨大的变革。据国际货币基金组织（IMF）的数据显示，截至2020年底，全球货币供应量达到了约277万亿美元，这一数字比2000年的约60万亿美元增长了近5倍。

在货币银行学的研究中，货币的职能是核心内容之一。货币具有价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段四大职能。以支付手段为例，根据世界银行的数据，全球跨境支付交易量在2019年达到了约40万亿美元，这一数字在2020年因新冠疫情的影响有所下降，但预计未来几年将逐步恢复并实现增长。以支付宝为例，作为我国领先的第三方支付平台，截至2021年6月，其月活跃用户数已超过10亿，每天处理的支付交易量高达数十亿笔，这些数据充分体现了货币在现代社会支付体系中的重要作用。

银行作为货币银行学的另一个重要研究对象，其发展历程与货币的演变密切相关。从最初的商业银行到现代的综合性银行，银行的功能和业务范围不断扩大。以我国为例，截至2021年，我国银行业金融机构资产总额已经超过300万亿元人民币，其中商业银行的资产总额占比超过80%。以工商银行为例，作为我国最大的商业银行之一，其资产总额超过30万亿元，不良贷款率控制在1.5%以下，为我国经济发展提供了坚实的金融支持。此外，随着金融科技的快速发展，传统银行也在积极拥抱数字化转型，如建设银行推出的“建行生活”APP，不仅提供传统的银行业务，还涵盖了生活缴费、购物消费等多种服务，极大地丰富了银行的服务体系。

第二章货币的职能与货币制度

(1)货币的职能是货币制度的核心内容，主要包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段四个方面。在市场经济中，货币作为价值尺度，能够衡量商品和服务的价值，为商品交换提供了便利。例如，我国目前使用的货币单位为人民币，以元、角、分为单位，便于交易双方进行价值的比较和计算。

(2)货币的流通手段职能体现在货币作为商品交换的媒介，促进了商品流通和经济发展。在商品流通中，货币的流通速度和货币供应量对经济运行具有重要影响。如我国近年来实施的一系列货币政策，旨在通过调整货币供应量，保持货币流通稳定，促进经济增长。

(3)货币的支付手段职能使货币成为债务清偿的工具，提高了交易效率。在现代社会，随着信用经济的发展，货币支付手段的职能愈发重要。例如，信用卡、电子支付等现代支付方式，使得货币支付更加便捷，降低了交易成本，提高了交易效率。同时，货币的储藏手段职能为人们提供了财富储藏和保值的功能，有助于实现财富的增值。在我国，储蓄存款、国债等金融产品为居民提供了多种储藏手段，满足了不同风险偏好和投资需求。

第三章银行体系与金融体系

(1)银行体系是金融体系的重要组成部分，它由商业银行、政策性银行、储蓄银行、投资银行等多种类型的金融机构构成。在全球范围内，银行体系的发展经历了从单一银行到多银行体系，再到混业经营体系的演变。以美国为例，其银行体系经历了从1933年《格拉斯-斯蒂格尔法》实施前的分业经营到1970年代的金融脱媒，再到1999年《金融服务现代化法案》通过后的混业经营的过程。商业银行作为银行体系的核心，主要提供存款、贷款、支付结算等传统银行业务，同时，随着金融市场的不断发展，商业银行也逐步拓展了资产管理、财富管理、投资银行等业务领域。

(2)金融体系是指由各种金融机构、金融市场、金融工具和金融监管机构构成的复杂系统。在金融体系中，金融市场扮演着关键角色，它为资金的需求者和供给者提供了交易平台。全球金融市场主要包括货币市场、债券市场、股票市场、衍生品市场等。以中国为例，近年来，随着金融市场的不断开放和改革，我国金融市场规模不断扩大，金融产品日益丰富，市场流动性显著增强。例如，截至2021年，我国股票市场规模位居全球第二，债券市场规模位居全球第三，金融市场对外开放程度不断提高。

(3)银行体系和金融体系的发展离不开有效的监管。金融监管机构负责制定和执行金融法规，维护金融市场秩序，防范金融风险。在全球范围内，金融监管体系经历了从分散监管到集中监管，再到协同监管的演变。例如，金融危机后的2010年，美国成立了金融稳定委员会（FSOC），旨在加强跨部门监管合作，防范系统性金融风险。在我国，中国银行业监督管理委员会（银保监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）和中国保险监督管理委员会（保监会）共同构成了金融监管体系，负责对银行业、证券业和保险业进行监管。随着金融科技的发展，金融监管也在不断