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三、风险合规工作如何开展*合规风险不仅是银行其他风险，尤其是法律风险、操作风险和声誉风险发生的一个重要诱因，而且还是银行对其他风险进行管理的基础环节指银行因不能遵循“合规”，而可能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失，或者是声誉损失的风险。“合规风险”的含义三、风险合规工作如何开展*合规风险管理及其机制银行主动识别合规风险，主动避免违规事件，主动采取纠正措施，主动采取适当的惩戒措施，主动去持续地修订相关制度流程和详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理自身的合规风险，确保银行处于一个合规、稳健运行的周而复始的循环过程。关于合规文化三、风险合规工作如何开展*诚实、守信、正直的职业道德、行为操守“合规人人有责”、“主动合规”、“合规意识”、“合规创造价值”、“银行员工之间、部门之间的有效沟通协作”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和准则银行对社会的责任、银行对员工的责任、员工对银行的责任、员工对其他员工的责任等价值取向三、风险合规工作如何开展*0504020301合规建设的总体思路合规从高层做起倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念切实履行自身合规职责，建立有效合规风险管理体系改变制度范式，切实有效地落实问责制*邮政金融网点风险合规管理林越2009.6主要内容*商业银行经营管理基本模块银行业务的主要风险源风险合规工作如何开展信用风险防范重点操作风险防范重点法律风险防范重点一、商业银行经营管理基本模块*组织架构模块1制度模块（内控的核心构成）2计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统3主要业务模块：4组织架构模块一、商业银行经营管理基本模块*1单一行2分支行5分支行----管理层----业务层----柜面4股东会—董事会—高管层—机关部门—分支机构3-总行----分行----支行制度模块（内控的核心构成）一、商业银行经营管理基本模块*0504020301-股权制度：股东构成—法人治理-决策制度：股东会、董事会、高管层议事规则-业务制度：各业务条线的规章及操作流程-管理制度：授权制度、资金、信贷、财务、人事、会计结算、安全保卫等-激励制度：计算机系统：一、商业银行经营管理基本模块*核心系统、A管理系统、B应用系统C一、商业银行经营管理基本模块*主要业务模块：01存款02贷款03债券业务04结算业务05理财业务06一、商业银行经营管理基本模块*-个人-机构存款存款机关、团体、部队存款：活期、定期、通知-企业主要业务模块：-机关、团体、部队存款一、商业银行经营管理基本模块*机构存款：-第三方存管资金：股票保证金-证券、保险、信托、租赁、基金-银行同业往来企业存款：活期、定期、通知个人存款：活期、定期、理财010302040506一、商业银行经营管理基本模块*0102030405贷款:-企业贷款-个人贷款-社团法人贷款-政府贷款一、商业银行经营管理基本模块*01企业贷款03-中长期贷款（１-３年，固定资产贷款、技改贷款）02-短期贷款（１年之内，流动资金贷款）04-长期贷款（3年以上，基建贷款）一、商业银行经营管理基本模块*01个人贷款02-个人住房贷款（一手、二手）03-个人汽车贷款04-个人商务贷款（生产经营贷款）05-信用卡透支06政府贷款：对外贷款、对内贷款一、商业银行经营管理基本模块*债券业务01-政府债券02-企业债券03-金融债券04政府债券：中央政府债券—国债05地方政府债券—06其他集资券07一、商业银行经营管理基本模块*215金融债券---央行票据---信贷资产证券化产品4---商业银行次级债3---政策性银行债券一、商业银行经营管理基本模块*企业债券-企业债券（长期）-短期融资券（1年）-中期票据（3-5年）一、商业银行经营管理基本模块*银行结算01对公结算----机关、部队、团体02---企业03个人结算----自然人、个体户04结算方式：05现金06非现金07一、商业银行经营管理基本模块*非现金结算工具壹贰支票：同城叁汇票：（银行汇票、商业汇票）异地肆本票：伍银行卡：借计卡、信用卡一、商业银行经营管理基本模块*理财业务01企业理财02个人理财03理财关联方：