银行卡风险防范.ppt

2003年8月，重庆市民罗某在ATM机上取款时，银行卡突然被“吞吃”。由于银行已下班，罗某只好次日办理退卡手续，不料却发现该卡已不翼而飞，卡内1.9万元存款也被人盗取。风险点分析01犯罪分子为获得持卡人卡号、密码等资料，既有直接偷窥银行卡密码的初级手法，也有采取骗术，甚至挖空心思利用现代电子技术的高科技手段。02由于不需面对银行工作人员，犯罪分子对ATM机等自助银行设备作案比较容易得手。03犯罪分子恶意改装自助银行设备，侧录银行卡磁条信息，偷窥取款密码，制作伪卡盗取持卡人存款的案件暴露了设备安全性不足。对持卡人加强安全用卡的宣传，提醒持卡人保管好自己的银行卡，尽量将银行卡做一些特殊标记，而且在取款时不要轻易接受周围陌生人的“好心帮助”，输入密码时要用身体或遮挡物挡住他人视线，以防被犯罪分子掉包、偷窥银行卡密码，盗取银行卡内资金。案情简介2007年，犯嫌人白某购买了磁卡数据采集器、读写卡器、空白磁卡等制造伪卡的工具，后白某拉来某酒店收银员陈某帮忙。在客人刷卡结账时，陈某利用磁卡数据采集器窃取客人的信用卡磁条信息，后提供给白某用于制造伪卡。而白某向陈某支付了几千元的“信息费”。制作伪卡后，白某来到北京利用多家公司的银行POS机刷伪卡伪造消费记录，共计诈骗人民币90余万元。防范措施加强自助银行的安全保卫工作，尽快提高自助银行网络化监控水平。加强持卡人安全教育，通过在网点及自助银行张贴告示、在对账单上附录提示公告、在媒体上进行警示性宣传等方式，提高持卡人安全防范意识。伪卡案件主要涉及以下罪名：窃取、收买、非法提供信用卡信息罪：犯嫌人通过捡拾取款凭条、商户签购单、商户POS机日结单等获取银行卡资料，通过测试、偷窥持卡人操作或其他技术手段获取密码。伪造金融票证罪：犯嫌人采取复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片等方法伪造信用卡1张以上或者伪造空白信用卡10张以上的行为；信用卡诈骗罪。2007年10月，一名美籍俄罗斯人在我国哈尔滨市的一家图片社定做VISA、MasterCard两大信用卡组织的空白卡（尽制作样品卡片）各2500张，共计5000张，约定1个月后交货，图片社老板以为是外资公司的VIP类贵宾卡，遂承诺16天后交货。在制作过程中，工作人员经仔细查看发现两类卡片均使用了国际银行卡专用标识，遂向公安机关报案，经过侦查，锁定犯嫌人的活动范围，在犯嫌人按约定时间前往取货地点提货时将其抓获。为保证交易安全，银行卡必须是真实的卡，唯一的持卡人通过刷卡将磁条中的信息连线送往发卡系统，核对无误即为真实的卡；持卡人将预先在发卡系统设定的私人密码输往终端设备，连线送往发卡系统，核对无误即证实次交易为持卡人本人所为。发卡系统核对两项内容全部相符后，便接通账户，批准交易。犯罪分子的作案手段有：盗窃银行卡资料，主要是卡号、有效期。只要拿到这些资料就可以制造假卡。获取密码。有的持卡人担心忘记密码，将写有密码的纸条与银行卡放在一起；有的持卡人将密码设定为自己的生日，如果银行卡和身份证一并丢失很危险。此外，犯罪分子可能通过偷窥或安装摄像头偷录，在ATM机上张贴假告示诱骗持卡人上当取得密码。防范措施与建议发卡银行要严格各项制度。不要设定统一的简单初始密码，分别邮寄、保管和传递制成卡和密码。银行及商户妥善保管与银行卡资料有关的纸张、电子数据，对于废弃的，要在监控下销毁，防止泄密。发卡系统对于一日内三次输错密码的，要冻结账户。收单行的ATM机打印凭条要隐蔽部分卡号。加强对持卡人安全用卡的宣传。123虚假申请案件主要涉及以下罪名（1）伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。（2）伪造、变造居民身份证罪。（3）妨害信用卡管理罪：犯嫌人使用虚假的身份证骗领信用卡的行为。信用卡诈骗罪：犯嫌人使用骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动的行为。12犯罪行为伪造公司和公安机关户籍专用章，为他人出具虚假职务、收入证明等虚假文件，为他人代办信用卡。01代为接听银行核实电话，骗领银行信用卡。02在为他人代办信用卡过程中，取得他人身份信息后，擅自冒用他人名义办卡，用于本人消费。03变造他人身份证件办理信用卡。042002年初，陈某、祁某两人在长沙创办了某绿色农业有限责任公司，从2002年4月至6月，两人复印了78名员工的身份证100多份，并自行填表签字，冒用员工名义向湘潭某银行办理了透支额度为5万元的信用卡78张和透支额度为1万元的信用卡40张，频频透支资金转入自己的账户。公安机关查实，从2002年6月至2003年9月，陈、祁二人利用信用卡逃取的现金多达328万元。风险点分析犯嫌人通常使用对真实的个人信息，如姓名、地址、身份证号、工作单位或信用证