曹女士家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1曹女士家庭财务情况介绍1

2曹女士家庭理财规划假设1

3曹女士的家庭财务状况分析2

3.1建立客户资产负债表格2

3.2建立客户现金流量表格2

3.3客户财务比率分析3

3.4客户财务状况总体分析3

4曹女士家庭风险特征评估4

5曹女士家庭理财目标5

5.1短期目标5

5.2中期目标5

5.3长期目标5

6制定曹女士家庭理财规划方案5

6.1现金规划5

6.2消费规划6

6.3教育规划7

6.4养老规划7

6.5保障规划8

6.6投资规划9

7理财方案的预期效果分析10

8理财方案总结11

参考资料12

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曹女士家庭理财方案设计

1曹女士的家庭财务情况介绍

重庆人曹女士，1992年出生到现在30岁，目前已婚，在某私企担任会计

主管，每年税后收入9.6万元，年终奖税后收入1.2万元，单位缴纳其五险一

金。她的丈夫1990年出生至今32岁在私企从事3D建模师，每年税后收入12

万元，年终奖税后收入为2万元，单位购买五险一金。他们有一个8岁的女儿，

目前在一所民办小学读三年级，学校购买意外保险，其余无任何商业保险。将

来打算本科读完在国内完成研究生学业。夫妻双方父母将在5年后退休，退休

后开始赡养父母，预计20年，每年共计15000元。现在存款余额共有10万元，

有一幢价值90万的房屋，暂无购买理财产品。

曹女士家的开支情况:基本生活年支出为41000元，教育年支出为30000元，

其他年支出为30000元。在3年前购买了一套80平方米的三居室，总价为900

000元，首付300000元，(父母资助20万元)夫妻双方都有公积金(重庆市规定

夫妻双方公积金贷款额度不超过80万)公积金贷款额为600000万元(贷款期限

为15万元，银行贷款利率为3.25%)采用等额本息的方式偿还贷款，每年房贷

还款金额是50592.12元（包括利息）。曹女士家为了方便出行，购买一辆价值

10万左右的汽车。

2曹女士家庭理财规划假设

（1）通货膨胀率：根据重庆市实际情况来看，在保守的原则下通货膨胀率

设定为3%。

（2）教育费用增长率：假设国内以后教育费用的增长率为5%。

（3）投资收益率：目前该家庭投资综合收益率为1.5%，在后期规划会有

明显的提高，退休后收益率下降到3%。

（4）购买汽车贷款时间是3年，银行贷款基准利率为6.65%。

（5）财务数据编制时间是2023年1月1日到2023年12月31日。数据计

算保留到小数点后两位。

（6）规划实施从2024年1月1日开始。

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3曹女士的家庭财务状况分析

3.1建立客户资产负债表格

表3-1曹女士家庭资产负债表

（2023.12.31）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

活期及定期存款100000房屋贷款480000

金融资产0其他0

实物资产900000

资产总计1000000负债总计480000

净资产