邓女士“独生家庭”投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1邓女士的个人财务情况介绍1

2邓女士的个人财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户财务状况总体分析3

3邓女士理财目标确定3

4邓女士的理财规划方案设计4

4.1调整客户个人现金流量4

4.2三年投资规划4

4.3准备购房资金5

4.4准备全国自驾游旅游基金6

5理财规划方案效果预测6

5.1现金流量预测6

5.2资产负债预测6

6总结7

参考资料8

I

湖南商务职业技术学院毕业设计

邓女士“独身家庭”投资理财规划方案设计

1邓女士的个人财务情况介绍

邓女士是湖南郴州人，独生子女，1995年出生今年28岁，某会计师事务

所会计师，月收入税后14000元，其五险一金单位会为其缴纳，各类奖金、福

利金每年约2.5万元，从毕业到工作已经有5年时间。未婚单身。邓女士毕业

之后，租房每个月的租金费用为3000元；邓女士喜欢逛街，每月在此项上支出

2000元；除此之外，邓女士每月的日常生活花费，约为2500元。另外，每年

旅游休闲花费5000元，目前邓女士拥有存款280000元，在邓女士工作的第四

年，购入一辆价值为15万元的小汽车，父母为其首付了5万元及相应的商业保

险，剩下10万分24期由邓女士工资支出，其贷款月利率为6.15%，因此每月

贷款本息总费用为4438.82元。邓女士希望通过投资理财的方式，减轻自己的

贷款负担，并且在自己31岁左右拥有足够的资金来购置一套大平层房子，并在

7年后全国自驾游旅游，同时拥有一定的存款来面对各种突发事件。

2邓女士的个人财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1邓女士个人资产负债表

（2023.1-2023.12）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

银行存款280000汽车贷款106532

金融资产0其他0

实物资产150000负债总计106532

资产总计430000净资产323468

从邓女士的个人资产负债表来看，主要的资产来源于价值15万元的汽车，

但是其中有着10万元的贷款，贷款压力不大。邓女士有良好的储蓄意识，但是

从未接触过金融投资。

1

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2.2建立客户现金流量表格

表2-2客户个人现金流量表

（2023.1-2023.12）单位：元

收入金额（元）支出金额（元）

工资168000日常生活支出30000

各类奖金