《招商银行分析》课件.pptVIP

*******************************净利息收益率计算方法净利息收益率是指银行的净利息收入与生息资产的比率，反映了银行获取利息收入的效率。持续提升招商银行通过调整资产负债结构、提高优质资产占比、加强存贷款定价管理等措施，致力于不断提升净利息收益率。行业趋势随着利率市场化改革的不断深化，行业整体净利息收益率呈现下降趋势，这对银行的盈利能力提出了挑战。成本收入比定义成本收入比是衡量银行经营效率的重要指标,反映了银行在获得收入过程中所耗费的资源及成本。分析意义较低的成本收入比表示银行的经营管理成本较低,盈利能力较强,具有较高的经营效率。净资产收益率1盈利能力指标净资产收益率是反映银行整体经营效率和盈利水平的关键指标之一。2衡量利润回报它表示每单位净资产所创造的利润水平,反映了银行资金的利用效率。3关注股东利益该指标关注股东的投资收益,是银行重点关注和提升的经营目标。资本充足性分析招商银行资本实力雄厚,资本充足率和一级资本充足率均高于监管要求,为业务持续发展提供了有力支撑。优质的资本基础彰显了银行的稳健经营和风险抵御能力。资本充足性分析资本充足率资本充足率是衡量银行资本实力的关键指标。反映了银行的风险抵御能力,越高表明银行越稳健。一级资本充足率一级资本充足率是银行最高质量资本与风险加权资产的比率,反映银行的核心资本实力。监管指标银行资本充足性受到监管部门的严格监管,要求达到监管标准才能维持稳健经营。一级资本充足率重要性一级资本充足率是银行重要的资本充足性指标之一,反映了银行的资本实力和风险抵御能力。监管要求银行业监管部门对于一级资本充足率有明确的最低标准要求,以确保银行的持续稳健经营。招行表现招商银行2021年一级资本充足率达到14.06%,远高于监管要求,显示了其优异的资本实力。流动性分析流动性覆盖率衡量商业银行短期流动性的指标。较高的流动性覆盖率意味着银行更强的抗风险能力。净稳定资金率反映了银行中长期稳定资金供给的能力。该指标越高,表明银行流动性管理越稳健。流动性覆盖率流动性覆盖率流动性覆盖率衡量一家银行是否有足够的高流动性资产来应对未来30天的净现金流出。这是银行流动性管理的关键指标之一。监管要求银行监管要求流动性覆盖率需达到100%以上,这确保了银行有充足的流动性储备应对短期压力。持续提升招商银行持续优化流动性管理,流动性覆盖率一直保持在100%以上,为客户提供更稳健的金融服务。净稳定资金率资产负债表平衡净稳定资金率反映了银行资产负债表的长期稳定性,确保银行有足够的稳定资金满足业务发展需求。现金流管理银行需要保持充足的现金流,以满足各种业务需求并应对各种风险突发事件。流动性风险控制净稳定资金率是银行流动性风险管理的关键指标,体现了银行应对长期流动性风险的能力。社会责任分析招商银行一直秉持回馈社会、履行社会责任的理念,在普惠金融、绿色金融和扶贫济困等方面取得了可喜成果。1500普惠网点在全国设立1,500家普惠金融网点,为广大中小微企业和个人客户提供更便捷的金融服务。40%绿色信贷绿色贷款占比达到40%,在绿色金融领域持续发挥引领作用。30M扶贫资金累计投入30亿元扶贫资金,助力脱贫攻坚战取得决胜。普惠金融触达弱势群体招商银行通过创新金融产品和服务,为偏远地区、低收入群体提供便捷的金融服务,实现金融资源的公平分配。提升金融可及性银行建立广泛的服务网点和电子银行渠道,降低客户获取金融服务的门槛,提高弱势群体的金融获取能力。创新小微金融针对小微企业的特点推出无抵押贷款、供应链金融等创新产品,满足他们多样化的金融需求,支持小微经济发展。绿色金融1支持可再生能源招商银行积极投放绿色贷款,支持太阳能、风能等可再生能源项目的发展。2推广绿色产业链通过绿色供应链金融服务,带动上下游企业共同推动绿色发展。3倡导绿色低碳生活开发绿色信用卡、绿色抵押贷款等产品,鼓励客户践行绿色环保理念。社会责任分析-扶贫济困精准扶贫招商银行凭借雄厚的金融实力，深入偏远贫困地区，通过产业扶贫、教育扶贫等多种措施，帮助当地居民摆脱贫困,实现共同富裕。公益帮扶招商银行组织员工参与爱心支教、城乡结对等公益活动,为偏远地区提供教育、医疗等资金与资源支持,让更多家庭摆脱贫困。社会影响力招商银行在扶贫济困方面取得的丰硕成果,不仅提升了自身的社会责任形象,也为同业树立了良好的标杆,为中国金融业可持续发展做出了积极贡献。发展战略分析招商银行制定了三大发展战略:科技+金融战略大力发展金融科技,提升数字化转型能