冯先生证券投资组合方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.冯先生个人财务状况1

2.冯先生风险特征2

3.冯先生证券投资组合方案设计3

3.1计划配置股票4

3.2计划配置基金5

4.预期收益7

参考资料9

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冯先生证券投资组合方案设计

1.冯先生个人财务状况

冯先生今年29岁，为长沙某公司高管，月薪为2万元（税后），年终奖金

8万元，五险一金由公司帮其缴纳，冯先生有一套价值100万元的自住房和一

辆价值30万元的私家车。由于冯先生的自住房贷款是通过朋友借款所得不计利

息，现还剩余贷款23万元，冯先生月还款8千元。车为1年前所买，没有利息。

冯先生现有银行存款20万元，活期存款10万元，现金2万元。每月基本支出

4千元，每年娱乐支出2万元，每月给父母的赡养费4千元，以及每年要交的

汽车保险5千元。冯先生没有投资理财方面的知识，所以没有购买过任何投资

理财产品。

表1-1冯先生资产负债表

项目金额/元项目金额/元

现金及活期存款120000房屋贷款余额230000

定期存款200000汽车贷款0

自住房产1000000

汽车300000

资产总计1620000负债总计230000

净资产1390000

表1-2冯先生现金流量表

项目金额/元项目金额/元

工资及奖金320000基本支出48000

利息收入0休闲娱乐20000

其他收入0赡养费48000

房屋按揭支出96000

汽车保险5000

收入合计320000支出合计217000

年结余103000

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从资产负债表中可以看出冯先生储蓄意识较强，资产的主体是房子,汽车和

存款，没有投资产品，并且负债较少。从现金流量表可以看出冯先生的主要收

入来自于工资和奖金，收入结构单一，没有基金股票类型的投资收入，所以可

以通过投资来增加收入。但是在投资方面，冯先生经验不多可以说毫无经验，

没有购买过任何投资理财产品。冯先生的清偿比率为85.80%清偿状况合理，随

着房贷总额的逐年减少，为了以后生活过的更好以及结婚生子带来的压力，冯

先生愿意拿出30万元去进行证券组合投资，而且可以接受10%左右的风险收益

波动。

2.冯先生风险特征

要做好证券组合投资