陈先生家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1陈先生家庭背景资料1

2陈先生家庭财务分析1

2.1家庭资产负债分析1

2.2家庭现金流量分析3

2.3家庭财务比率分析5

2.4家庭财务状况总结6

3陈先生家庭风险特征分析6

3.1家庭风险承受能力评估表6

3.2家庭风险偏好分析表7

4理财规划假设7

5陈先生家庭理财目标8

5.1短期目标8

5.2中期目标8

5.3长期目标8

6陈先生家庭理财方案制定9

6.1现金规划9

6.2教育规划9

6.2.1教育目标9

6.2.2教育费用测算10

6.2.3教育规划工具10

6.3保险规划11

6.4投资规划12

7理财规划方案风险提示13

8理财效果预测13

9理财方案总结15

参考资料15

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陈先生家庭理财方案设计

1陈先生家庭背景资料

陈先生一家三口居住在福建泉州市。陈先生现年42岁，在一家电子商务公

司任职，是一名管理层人员，有六险二金。税后年收入共200000元，年终分红

共150000元。陈太太，37岁，某国有企业财务主管，有六险一金，税后年收

入共120000元，年终奖共100000元。结婚7年，有一个7岁的儿子，目前是

一所外资民办小学一年级学生，每年教育费用为30000元，将来打算送儿子去

欧洲完成硕士阶段学业。

陈先生的家庭开支情况如下：家庭饮食方面每年平均开销为3600元/月；

服饰方面平均每年支出10000元；休闲娱乐开销平均每年8000元：家庭体检支

出平均每年为5000元：每年房贷利息支出为16573元。目前家庭有一辆自用车，

车子不常使用，二手车价值约10万元。

目前，陈先生在中国银行有定期存款100000元，活期存款20000元，202

3年年初金先生购买基金理财产品2000000元，锁定期1年，年利率为5.5%。

国内外股票市值223500元，在市区有一套小商品房，面积90平方米，买价为

12000元/米²，现在市价为45000元/米²，买的时候首付30%，贷款为公积金贷

款，贷款年限为20年，还款方式为等额本息，无商业贷款，公积金贷款利率为

3.25%。截至2023年年底货款余额为475357元，还有12年还清，在本案例中

不考虑通货膨胩率。因为目前所居住的房子为三室一厅户型，考虑到未来家庭

的需求，陈先生和陈太太打算买一套180平方米的房子，每平方米单价预算在

20000元。夫妻俩性格开朗，身体健康，对于投资较为理性。夫妻二人具有一

些理财知识和经验，愿意长期投资，以时间换理财收益。

客户希望准备一笔教育经费，可以支撑儿子完成未来的学业，并且希望调

整家庭资产结构，多元化的投资和分散投资风险，以及为家庭成员购买保险，

以防家庭出现突发情况时，资金缺口，生活质量急剧下降，另外希望建立家庭

备用金。

2陈先生家庭财务分析

2.1家庭资产负债分析

客户家庭的基本资料，通过整理分析，得到以下财务数据。

1

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表2-1陈先生家庭资产负债表

（截至2023年12月31日）单位：元

资产负债

项目金额百分比项目金额百分比

活期200000.31%房贷475357