银行柜员制管理暂行办法.docx

农村信用社柜员制管理暂行办法

第一章总则

第一条

为适应全市农村信用社的改革与发展需求，提升工作效率与服务质量，强化内部管理与风险防控，依据《xx农村信用社会计基础工作规范》等相关制度，结合农村信用联社的实际情况，特制定本办法。

第二条

柜员制是指营业网点的柜员在其职责范围和操作权限内，依据相关制度和操作规程，独立为客户办理个人结算、个人储蓄、单位结算、贷款、代收代付等业务的部分或全部服务，并独立承担相应责任的一种劳动组织形式。柜员在严格授权管理下，实行单人临柜、自我复核、自我约束、自我控制、自担风险，并接受严密监控。

第三条

本办法适用于全市农村信用社各营业网点（包括营业部、信用社、分社、储蓄所）。

第二章基本规定

第四条

营业网点实行柜员制的条件：

1.具备良好的内部管理基础，规章制度健全，劳动组织形式严谨，业务操作规程完善；

2.岗位责任制健全，柜员考核机制公平、有效，便于操作和监督；

3.检查监督体系完善，按要求设置网点三级柜员，对柜员经办的业务进行有效监督；

4.营业场所符合安全防卫要求，配备完善、先进的监控系统，确保柜员每日业务全程处于有效监控之下；

5.每个柜员拥有相对独立的操作空间，并配备充足的出纳机具和防伪设备，确保业务操作的安全与准确；

6.柜员数量应满足业务正常开展需求，会计主管与一、二、三级柜员合计不少于7人（未办理联行业务的信用社、分社不少于5人，储蓄所不少于4人）。

第五条

柜员必须具备的基本素质：

1.具有较高的思想觉悟、良好的职业道德和较强的工作责任心；

2.熟悉并严格执行《会计法》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社出纳制度》、《xx农村信用社会计基础工作规范》等法律法规和制度；

3.熟悉会计、出纳、结算等各项业务操作规程，能够准确、迅速、独立地处理每一笔业务；

4.从事会计工作两年以上，并取得会计从业资格证书。

第三章岗位设置及职责

第八条

实行柜员制的营业网点，应设置前台一级柜员和前台三级柜员。前台一级柜员直接面对客户，负责柜面操作及业务查询、咨询等；前台三级柜员不直接面对客户，负责对前台一级柜员的业务进行复核、授权，以及现金、凭证的调拨等。

业务量较大、人员充足的营业网点，可在前台一级与前台三级柜员的基础上，根据实际情况将前台一级柜员划分为综合柜员和单项柜员；业务量较小、人员较少的基层营业网点可不进行划分。

第九条

实行柜员制的营业网点，应根据安全、高效、科学的原则，综合考虑业务种类、存款总量、业务量、人员素质、辅助设备、经营管理、客户特点和经营环境等因素，合理确定柜员数量，但不得少于本办法规定的最低标准。

1.存款5000万元以下，日均业务量200笔以下的营业网点，应配备2名前台柜员。

2.存款5000万元以上，1亿元以下，日均业务量300笔以上的，可配备3名前台柜员。

3.存款超过1亿元，日均业务量500笔以上的，可配备4名以上前台柜员。

4.辖属营业网点6个以上，日均业务量500笔以上的，可增设一名前台三级柜员。

5.营业时间两年以上，存款余额不足1500万元，且营业网点之间距离不足1000米的，予以撤并。

第十条

前台一级柜员职责：

1.积极开展柜面业务宣传，主动热情、准确快捷地为客户办理业务；

2.加强柜面监督，认真审核各类凭证的完整性、合法性和真实性，严格执行各类业务的操作规程，及时处理并按规定记载账务；

3.办理营业用现金的领用、保管，负责大额提现的登记备案，以及票币整点、挑剔、捆扎及有价证券的兑付工作；

4.负责重要空白凭证、有价单证的领用和保管；

5.保管并使用业务公章、业务讫章、受理凭证专用章等；

6.保管并使用各自的柜员卡、柜员密码，并按要求进行更换；

7.办理存款及密码挂失业务，积极配合有权部门办理依法查询、冻结和扣划等业务；

8.人员交接和临时离岗时，按要求办理交接和签退手续；

9.营业终了，轧记当日经办业务，核对记账凭证、现金与有关账表，确保账账、账款、账实相符，并将掌管的印章、凭证、现金等全部加锁入库保管；

10.负责本柜计算机及其他业务用机具的正常使用和维护，发现故障及时与科技部门联系并协助解决；

11.办理授权范围内的其他柜面业务及领导交办的其他工作。

第十一条

前台三级柜员职责：

1.处理各种内部账务；

2.签发、收回余额对账单，定期核对各种内外账务；

3.负责重要空白凭证、有价单证的领取、登记、保管，办理各柜员重要空白凭证的调拨工作；

4.负责本网点现金的上解、下拨及整点工作，及时编制现金计划，办理各柜员营业用现金的内部调剂；

5.营业终了，负责现金库存与各柜员的钞箱累计，并与总库存核对相符；

6.审核、装订、保管会计档案；

7.负责制定本单位凭证、耗材使用计划，需要更换、添加的设备提前1个月报联社相关部室；

8.办理授