《金融风险与合规》课件——项目五：操作风险管理.pptx

金融风险与合规

项目五：操作风险管理认识操作风险

什么是操作风险？操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险，但不包括策略风险和声誉风险。

操作风险的特征(1)内生性大多数操作风险存在于商业银行业务管理活动中，可以说是一种内部各层次的“系统性风险”

操作风险的特征(2)灾难风险多为外生风险

操作风险的特征(3)风险诱因与风险损失相关性复杂

操作风险的特征(4)风险与收益的对应关系不明显

操作风险的特征(5)风险不易分散

操作风险与其他风险的关系操作风险与其他各风险之间存在复杂的交互关系

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项目五：操作风险管理操作风险的种类

操作风险的分类(1)内部欺诈事件(2)外部欺诈事件(3)就业制度和工作场所安全事件(4)客户、产品和业务活动事件(5)实物资产的损坏(6)信息科技系统事件(7)执行、交割和流程管理事件

操作风险的损失形态(1)法律成本(2)监管罚没(3)资产损失(4)对外赔偿(5)追索失败(6)账面减值(7)其他损失

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项目五：操作风险管理操作风险的成因

操作风险的成因(1)风险管理文化缺失(2)管理制度失衡(3)人力资源状况欠佳(4)操作风险信息不对称1.业务管理流程中的信息不对称2.风险披露中的信息不对称(5)风险披露中的信息不对称(6)转型期社会环境及市场变动相对复杂(7)金融生态环境不理想

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项目五：操作风险管理操作风险识别方法

操作风险识别的主要方法(1)损失分析识别法(2)指标分析识别法

损失分析识别法1.重要性损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。要坚持以下原则:2.及时性3.统一性4.谨慎性5.全面性

指标分析识别法关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

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项目五：操作风险管理操作风险评估流程

操作风险的评估流程(1)准备阶段1.制定评估计划2.识别评估对象3.绘制流程图4.收集评估背景信息

操作风险的评估流程(2)评估阶段1.识别主要风险点2.召开会议3.开展评估4.制定改进方案

操作风险的评估流程(3)报告阶段1.整合结果2.双线报告

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项目五：操作风险管理操作风险缓释策略

操作风险缓释手段(1)业务连续性管理计划(2)商业保险(3)业务外包

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