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保险理财规划荣誉课程：个人理财;第一部分：引言——何为理财？

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个人理财与企业资源配置：

经济学：资源管理——科学资源配置

〔沃尔芬森〕

会计学：如实反映绩效

财务学：资产|负债管理

〔降低成本：最小的成本〕

〔创造利润：最大的利润〕;半亩园的半半歌;半半歌——清.李密庵;

理财之核心：边际成本等于边际收益

;李嘉诚〔三个秘诀〕：

30岁以后重理财：

足够的耐心：

每年投入1.4万，年利率20%,40年后：1亿零281万。

每年投入1.0万，年利率6%,40年后：442.6万。

先难后易：;;投资工具：

储蓄：通知存款＋人民币理财产品＋存单布局

股票：消除恐惧＋驱除贪婪〔追求20%〕

债券：中央〔地方〕政府债券|金融债|公司债|企业债|国际债券

基金：证券基金|货币基金……

外汇:即期|远期|套汇|调期

房地产：特点〔期限长|风险大〔泡沫〕〕

期货：技术性较强

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黄金：

实物黄金交易

金条

金币

纸黄金交易

黄金期货

〔稳升＋稳定〕;珠宝：黄金有价珠宝无价：宝石、玉石、珍珠

宝石〔重在质地〕：

珍贵宝石：〔钻石|祖母绿〔哥伦比亚〕|猫眼石|红宝石〔缅甸〕|蓝宝石〔缅甸、斯里兰卡、克什米尔〕

普通宝石：蓝晶、水晶、大红宝石

钻石：首选。

6C：成色[color]|净度[clarity]|切割[cut]|重量[carat]|鉴定证书[certificate]|商号信用[credit]

有色宝石：〔价值不稳〕产地重要

玉石〔重在雕琢、以技艺论价值〕：

翡翠、玉石、珊瑚、玛瑙、琥珀

指南：

品牌：蒂佛尼、卡地亚、凡阿公司、周大福、七彩云南

证书：美国宝石学院CIA鉴定证书|欧洲联盟的ERD鉴定证书

价格：非打折品

知识：防骗;邮票：知识＋眼光：猴票

古董：文化修养＋鉴赏水平

字画：文化修养＋鉴赏水平

3/10故宫；6/10博物馆与巨富；1/10民间

市场：陈逸飞|席德进|齐白石|梵高

古书：2000年宋刻医书1页＝8000元

企业：个人独资企业

;第二部分保险理财;何为保险？;;;何为风险管理（风险管理更重要）：

风险管理的一般程序;风险衡量:损失概率与损失幅度;风险处理计划;都体现了有备无患的思想，保险是一种自助与他助相结合的行为；以精算学为基础，储蓄属个人行为，无需特殊的精算技术；

保险基金来自各个经济单位缴纳的保费，不能随意处分，储蓄可由单个经济单位处分；

保险事故在保险期内发生即可得到应有的补偿，储蓄余额与储蓄时间有关；

储蓄具有个别对等支付关系，保险则否。;

;保险以转移风险为动机，利己不损人，赌博以冒险获利为动机，损人利己；

保险变不确定为确定，赌博则相反；

保险是合法的，而赌博通常是非法的；

保险基于精算科学，赌博则基于偶然性。;1)联系：

竞争：保险也形成基金：保险基金，而且占市场的较大份额

合作：基金是保险公司重要的投资渠道。

2)区别：

目标：保险以风险保障为主|基金以投资增值为主

性质：收益性|流动性|安全性

功能：

保险：以最低的成本获得最大的保障

基金：以最低的成本获得最大的收益;清华大学——理财规划;清华大学——理财规划;2.5:保险产品简介

;如果被保险人在约定期限内身故，保险人提供死亡保险金;提供终生保障;万能寿险;无论被保险人在保险期末生存还是在保险期间死亡，保险人均按规定给付保险;保险人承诺向指定个人作一系列的定期给付，以换取趸缴或分期缴纳的年金保费;

2.6投资型人身保险产品分类及其在中国的适应性：

1.分红保险

2.万能保险

3.投资连结保险

;（一）??按保险责任分类

人寿保险

意外伤害保险

健康保险