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2025年初级银行从业《风险管理》考试历年高频考点试题专家甄选版带答案

卷I

一.单选题(共50题)

1.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易

正确答案：B

2.【真题】商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

正确答案：B

3.“5C”方法属于()评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法

正确答案：B

4.

5.商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险

正确答案：D

6.对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额

正确答案：C

7.下列选项中，不属于操作风险资本计量的标准法中公司金融的二级目录的是()。

A.政府融资

B.投资银行

C.咨询服务

D.资金管理

正确答案：D

8.实施内部评级法初级法的商业银行()。

A.必须自行估计每笔债项的违约损失率

B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C.由监管当局规定违约损失率

D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

正确答案：C

9.巴塞尔委员会将操作风险定义为（）。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险

正确答案：C

10.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务/会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

正确答案：A

11.某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为()亿元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

正确答案：B

12.商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

正确答案：D

13.下列关于信用风险缓释合格保证的说法，不正确的是()。

A.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的

B.同一风险暴露由两个保证人提供保证且不划分保证责任时，内部评级法初级法下可同时考虑多个保证人叠加的信用风险缓释作用

C.保证合同有效期间，银行每年对保证人的检查应不少于一次

D.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

正确答案：B

14.下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

正确答案：A

15.盈余公积不包括()。

A.资本溢价

B.法定盈余公积

C.任意盈余公积

D.法定公益金

正确答案：A

16.关于操作风险报告的说法，不正确的是()。

A.操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分

B.报告应针对风险的变动情况评估资本的充足状况，并提出改进建议