李先生工薪阶层家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1李先生家庭背景资料1

2理财规划假设及要素说明1

3李先生家庭财务状况分析2

3.1家庭资产负债表2

3.2家庭现金流量表2

3.3家庭财务比率表3

4李先生家庭风险特征评估4

5李先生家庭理财目标5

5.1短期目标5

5.2中期目标6

5.3长期目标6

6李先生家庭理财方案制定6

6.1现金规划6

6.2保障规划6

6.3养老规划7

6.3.1养老费用估算7

6.3.2养老规划工具8

6.4教育规划8

6.4.1教育规划估算8

6.4.2教育规划工具9

6.5投资规划9

7李先生家庭理财方案效果预测10

8总结11

参考资料12

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李先生工薪阶层薪家庭理财方案设计

1李先生家庭背景资料

李先生家庭是湖南长沙一个典型的工薪阶层家庭，李先生现年30岁，是一

名国企流水线设备维修工，月薪6000元，加上年终绩效，年收入大约为9万元

左右。妻子戴女士现年30岁，是一名护士，月薪5000元，加上年终奖后年收

入约为7万元.家中有女儿7岁，在上小学一年级，李先生夫妇对女儿教育较为

重视，至少完成大学本科教育，因此夫妇两准备在女儿上大学时准备好大学本

科4年的学费及生活费。有自主住宅一套，市价约为100万元，还有30万元左

右的贷款未还，每月房贷约为3000元，还需还款8年（统计时间2023年12月

31日），现金3000元，活期存款3万元，定期存款10万元，基本投资现值5

万元，每年基本投资收益3000元，李先生夫妇每月生活支出约为3000元，孩

子教育费用每年约2万元，父母共同经营一家小商铺，有自主收入，无需支付

赡养费。年旅游支出约为1万元。

李先生夫妇都有社会养老保险，李先生社会养老保险已经缴纳了10年，养

老金账户有7万元，戴女士养老基金已经缴纳8年，养老基金账户有余额5万

元。李先生夫妇打算60岁退休，预期寿命为80岁，他们希望退休后的生活质

量不会有明显的下降。

2理财规划假设及要素说明

为让本规划具有科学性及合理性，我根据目前的经济环境和对未来的经济

形式预测，提出以下几点关于理财数据的假设前提，本理财规划设计的计算均

基于以下假设数据。

（1）通货膨胀率

考虑到各地的通货膨胀情况各有所异，在此规划中假设通货膨胀率为5%。

（2）收入增长率

假定李先生和李太太的工资及奖金年增长率为3%。

（3）投资收益率

目前该家庭投资收益率为6%，在进行更全面的规划能使收益率增长至10%。

（4）教育费用整涨率

根据目前的通货膨胀情况，我们假设未来国内教育费用的增长率为6%。李

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先生夫妇怼女儿的教育十分重视，女儿的日常教育方面费用占家庭消费支出的

大额。李先生家所在地区，本科学费为20000/年，假定学费以当年入学为标准

进行计算，就读期间学费及生活费不变。

（5）退休计划

李先生及夫人均于60岁退休，假定余寿30年。

（6）比率保留到小数点2位，金额精确到元。

（7）家庭财务数据采集于2023年12月31日。

（8）规划于2024年01月01日开始。

3李先生家庭财务状况分析

3.1家庭资产负债表

表3-1李先生家庭资产负债表

（2023年12月31日）（单位：万元）

资产