刘先生工薪阶层家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1刘先生家庭背景介绍1

2刘先生家庭财务状况分析1

2.1家庭资产负债表1

2.2家庭现金流量表2

2.3家庭财务比率分析2

3理财规划假设4

4确定客户理财目标4

4.1短期目标4

4.2中期目标5

4.3长期目标5

5客户理财方案设计5

5.1现金规划5

5.2教育规划5

5.2.1教育费用测算5

5.2.2教育规划工具6

5.3养老规划7

5.3.1养老费用测算7

5.3.2养老规划工具8

5.4保障规划8

5.5投资规划9

6理财方案预期效果分析9

7总结10

参考资料12

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刘先生工薪阶层家庭理财方案设计

1刘先生家庭背景介绍

刘先生今年35岁，是一家IT公司的高级工程师，税后年收入20万元，年

终奖3万元，每月公积金有3000元；妻子刘太太今年30岁，是一家医药公司

的品牌营销中心总监，税后年收入15万元，年终奖1.8万元，每月公积金有2

000元。

刘先生与他的妻子刘太太结婚八年，有一名7岁的女儿，现正读一年级，

在学校有意外保险和医疗保险，每年教育费用为2万元左右。刘先生夫妇将来

打算让女儿在国内读完本科和研究生，因此他们希望为女儿准备好每个阶段的

教育经费；刘先生夫妇都是独生子女，双方父母都身体健康，夫妻双方父母将

在6年后退休，退休后双方父母都有退休金，养老金足够维持他们的日常开销，

刘先生和他的妻子不用负担她们的抚养费。

现在，刘先生一家有8万元的银行定期存款，2万元的活期存款，1万元的

现金，三年前购买了5万元的银行理财产品，其投资回报率为4.8%；债券型基

金4万元，公司给刘先生和刘太太都购买了“五险一金”，刘先生夫妇两人合

计退休后每月的退休金有1万元。所以刘先生想要对未来的投资以及后续的养

老进行一定的规划。

刘先生夫妇目前拥有一套自住房产，当时购买的价值是70万，现在市价是

100万，截至目前还有20万的房屋贷款未还，每月需要支付3500元的房贷，

两人的公积金都用来偿还每月的房贷。刘先生夫妇为了出行方便，还在2022年

全款购买了一辆汽车，当时购买的价值是15万。

刘先生家庭每月的基本消费支出是6000元左右，每年家庭外出旅游的花费

是1万元，其他支出大概是20000元左右。

2刘先生家庭财务状况分析

2.1家庭资产负债表

表2-1刘先生家庭资产负债表

（2023年12月31日）（单位：万元）

1

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资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款3房屋贷款余额20

定期存款8

理财产品5

基金4

自住房产100

汽车15

资产共计135负债总计20

净资产